“群眾不多花一分錢，政府不多出一分錢，居民保障大幅提高，覆蓋面更加廣泛”，“政府、參保人、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和醫(yī)院多方共贏”，幾年來，湛江醫(yī)改的成果早已是聲名在外。如今，包括湛江在內(nèi)，這些先行試點(diǎn)的成熟舉措將加速在全國全面推行。

最新的肯定就在昨天。在8月27日的國務(wù)院常務(wù)會議上，李克強(qiáng)總理指出，目前我國大病保險(xiǎn)制度試點(diǎn)已取得成效，要抓緊向全國推開，全面推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受托承辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)。除此之外，會議還確定了加大政府購買服務(wù)力度、豐富商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品、加大政策支持、加強(qiáng)監(jiān)管等一攬子發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，助力醫(yī)改的措施。

這已經(jīng)是近期第二次在國務(wù)院常務(wù)會上討論發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的相關(guān)議題。從7月9日國務(wù)院常務(wù)會繪制發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的藍(lán)圖，到8月13日國務(wù)院發(fā)布保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”的頂層設(shè)計(jì)，再到本次常務(wù)會議確定具體到商業(yè)健康保險(xiǎn)領(lǐng)域的發(fā)展部署，隨著保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會全局歷史責(zé)任與定位的進(jìn)一步明確，更大范圍的實(shí)現(xiàn)政府、參保人、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等的多方共贏也正成為可能。

“老百姓有安全感，社會才有安定感，國家才能穩(wěn)定發(fā)展。”李克強(qiáng)總理早在9日的常務(wù)會上就點(diǎn)明了發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的必要性與重要性，更進(jìn)一步，應(yīng)該說發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)不但可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，更事關(guān)民生改善。具體到本次常務(wù)會確定的“加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)”，也正是新一屆政府對此前“讓老百姓更有安全感”承諾的踐行。

多年來，我國一直在不斷加大對基本醫(yī)療保障的投入。其中，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的人均政府補(bǔ)助增長迅速，至2014年已經(jīng)達(dá)到320元，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用支付比例也分別提高到70%以上和75%左右，已經(jīng)建立起一張覆蓋13億多人的基本醫(yī)療保障網(wǎng)。特別在大病保險(xiǎn)制度探索方面，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)辦了26個省、260個統(tǒng)籌地區(qū)的大病保險(xiǎn)服務(wù)，受益人口達(dá)到4.7億，保障水平平均提高10-15個百分點(diǎn)，大病報(bào)銷比例也達(dá)到70%以上，工作成效初步顯現(xiàn)。

但與此同時，人口老齡化、醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步、相關(guān)控費(fèi)措施尚未到位等多方原因也正在逐年推高居民的醫(yī)療費(fèi)用。2013全年我國城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金總收入8248億元，支出6801億元，分別較上年增長18.9％和22.7％。盡管醫(yī)保報(bào)銷水平逐年提升，但百姓的需求也正在迅速的增加，隨著醫(yī)改進(jìn)入深水期，探索建立多層次、多元高效的醫(yī)療保障體系，如何讓政府的有限資源發(fā)揮最大的效益，都成為推進(jìn)發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，助力醫(yī)改的題中之義。

這對保險(xiǎn)業(yè)同樣是一個重大發(fā)展機(jī)遇。這幾年，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展普遍遇到困難。中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波日前透露，目前全國還有57家保險(xiǎn)公司虧損，占到1/3。在更多業(yè)內(nèi)人士看來，保險(xiǎn)業(yè)也正進(jìn)入需要更新經(jīng)營理念、創(chuàng)新盈利模式、強(qiáng)化內(nèi)控管理的改革升級期，而國務(wù)院的新政策和措施，無疑給了保險(xiǎn)業(yè)新的發(fā)展空間。

以健康保險(xiǎn)業(yè)為例，目前，我國商業(yè)健康保險(xiǎn)在衛(wèi)生總費(fèi)用中的占比只有2%-3%，而世界水平是5%左右，發(fā)達(dá)國家則能達(dá)到30%左右，從這一國際經(jīng)驗(yàn)來看，未來我國商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展空間巨大。

目前,包括中國平安、陽光保險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司進(jìn)軍體檢、社區(qū)養(yǎng)老等領(lǐng)域已經(jīng)不再是行業(yè)秘密，而很多醫(yī)藥企業(yè)，也正悄悄把目光瞄向健康保險(xiǎn)公司。隨著政策大門的開啟，圍繞著健康養(yǎng)老養(yǎng)生的大健康產(chǎn)業(yè)鏈，將形成巨大的吸引力，營造巨大的投資空間。

與此同時，保險(xiǎn)等更多社會力量的進(jìn)入，在提升醫(yī)療保障水平的同時，也將起到進(jìn)一步提高醫(yī)保經(jīng)辦效率，規(guī)范醫(yī)療行為，控制醫(yī)藥費(fèi)用膨脹的多贏效果。在業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)看來，發(fā)揮保險(xiǎn)公司的專業(yè)精算能力，為醫(yī)?；鹛峁┗痤A(yù)算、醫(yī)?；I資、福利設(shè)計(jì)等方面服務(wù)；發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，提供異地就醫(yī)結(jié)算服務(wù)；通過IT方面的專業(yè)服務(wù)，為醫(yī)保提供智能費(fèi)用審核服務(wù)等都有可能在將來逐步開展。

不過，盡管發(fā)展前景廣闊，我國社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的合作目前仍存在諸多尚待解決的問題。醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)化不完善、信息共享機(jī)制缺位等都對商業(yè)健康保險(xiǎn)的參與提出了挑戰(zhàn)。

正所謂政策雖好，更離不開多方合力推進(jìn)。對于這一問題，李克強(qiáng)總理也給出了強(qiáng)有力的回答與對策：“國務(wù)院部署加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，絕不僅僅是給保監(jiān)會下任務(wù)，各部門都要根據(jù)各自職能分工，協(xié)調(diào)配合，為整體服務(wù)?！笨梢灶A(yù)見，隨著多方組合政策的逐步落地和細(xì)化，商業(yè)健康保險(xiǎn)在構(gòu)建完善的民生保障網(wǎng)中將發(fā)揮更大的作用。(張曉赫)