原標(biāo)題：浙江多地儲(chǔ)戶銀行存款不翼而飛 多家銀行牽涉其中
央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)北京1月20日消息（記者高敏 浙江站陳瑜艷 浙江臺(tái)記者張秀青）據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下公司》報(bào)道，沒(méi)有短信提醒、沒(méi)有電話告知，自己銀行賬戶里的存款卻不翼而飛。最近，浙江省杭州、寧波、衢州等地都有儲(chǔ)戶發(fā)現(xiàn)自己遇上了這種事兒，而杭州聯(lián)合銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行都牽涉其中。
浙江義烏的劉先生在接受采訪時(shí)說(shuō)，2013年，自己將250萬(wàn)積蓄存到了200多公里之外的農(nóng)行寧波奉化城東支行。最近，他發(fā)現(xiàn)這筆錢失蹤了，存折賬戶上只剩4元錢。他和父親心急如焚。
劉先生：這個(gè)是有人介紹過(guò)來(lái)的，他們說(shuō)給我一分利息，一年是25萬(wàn)，我存進(jìn)去之后，當(dāng)場(chǎng)給我的。我認(rèn)為這個(gè)是國(guó)家的銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，辛辛苦苦掙了點(diǎn)錢，存到這里，他說(shuō)沒(méi)有了，我問(wèn)他為什么沒(méi)有，他說(shuō)不清楚，跟你們講不清楚?！?/p>
時(shí)間再回到2014年2月14日，杭州西湖警方接杭州聯(lián)合銀行古蕩支行報(bào)案：某儲(chǔ)戶存折上的200萬(wàn)元存款在其本人不知情的情況下被人劃走。經(jīng)過(guò)接近一年的偵查，涉案的9名犯罪嫌疑人目前已經(jīng)落網(wǎng)，整個(gè)案件中，杭州聯(lián)合銀行42名紹興儲(chǔ)戶有近億元存款被盜。
原來(lái)，杭州聯(lián)合銀行一家支行的主任祝某，打著“13%的貼息”存款的名義，和其他犯罪嫌疑人里應(yīng)外合，在短短二十幾天時(shí)間內(nèi)非法竊取了42名儲(chǔ)戶共計(jì)9505萬(wàn)元資金。衢州公安部門(mén)金警官向記者透露其實(shí)不止這兩家銀行發(fā)生這樣的案件：
“涉及好多銀行，農(nóng)村合作銀行也有，四大銀行也有。也都是貼息存款，你存了100萬(wàn)進(jìn)去，把利息就給你，但你簽個(gè)協(xié)議，一年內(nèi)不能動(dòng)，不能取，一年之后還給你。可能無(wú)意間去查了一下就全部捅出來(lái)了。銀行內(nèi)外勾結(jié)，光我們衢州這邊就3000多萬(wàn)，涉及的人蠻多的?！?/p>
錢到底去了哪里？為什么錢被轉(zhuǎn)走沒(méi)有任何征兆？這背后又著什么內(nèi)幕？
杭州聯(lián)合銀行一位內(nèi)部員工透露，銀行工作人員被買通后，與外面人員互相勾結(jié)，通過(guò)偽造存單欺瞞，儲(chǔ)戶往往在存錢進(jìn)指定銀行的同時(shí)，不知不覺(jué)“被簽署”了轉(zhuǎn)賬給陌生企業(yè)的單據(jù)。
“柜臺(tái)里面的人，他給你一張存單，就是假的，開(kāi)網(wǎng)銀，u盾不給他，網(wǎng)銀直接轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)掉了。做這個(gè)業(yè)務(wù)的時(shí)候他已經(jīng)在給你做下一個(gè)業(yè)務(wù)了，因?yàn)樽屇爿敽芏嗝艽a，你都不知道輸了多少密碼，名字也簽掉，你也不知道簽的是什么，你也知道在銀行全憑一個(gè)詞，信任?！?/p>
那么被盜走的錢去了哪里？這位知情人士道出了其中的內(nèi)幕：一些不符合銀行貸款資質(zhì)的企業(yè)需要資金，銀行信貸員讓第三方中介用高額貼息為誘餌招攬儲(chǔ)戶，買通柜臺(tái)工作人員把儲(chǔ)戶存款存進(jìn)銀行后轉(zhuǎn)賬到企業(yè)賬戶上，三方利潤(rùn)分成。一旦企業(yè)還不出錢來(lái)，儲(chǔ)戶的錢就沒(méi)了。據(jù)犯罪嫌疑人邱某交代，他支付給銀行工作人員占存款金額3%的好處費(fèi)，而介紹儲(chǔ)戶存款的中間人則能拿到存款額18%以上的高額傭金。
“他做的貼息存款不是給你做存款，而是拿你的錢去投資了，去做項(xiàng)目，五六十的收益很高，但這種項(xiàng)目也有可能分分鐘連個(gè)p都沒(méi)有的?！?/p>
衢州公安金警官表示，這幾起案件都有幾個(gè)共同特點(diǎn)：高額貼息，到異地城市存款，一年內(nèi)不能取款。
“里面的工作人員他只要完成一筆就能拿回扣，3萬(wàn)，對(duì)他來(lái)說(shuō)沒(méi)什么損失，有些銀行是拆東墻補(bǔ)西墻，有的是拿出去賺個(gè)利差?！?/p>
在杭州這起案件中，隨著犯罪嫌疑人的落網(wǎng)，42名儲(chǔ)戶近億元資金被銀行員工盜用案件，目前已追回5000多萬(wàn)元存款，剩余的4000多萬(wàn)元差額部分，銀行已經(jīng)先行墊付給了儲(chǔ)戶。警方正在全力開(kāi)展剩余贓款追回以及證據(jù)增補(bǔ)工作，這起案件目前以主罪盜竊罪的名義移訴杭州市檢察院。
杭州聯(lián)合銀行法律合規(guī)部章主任表示，他們銀行擁有5道監(jiān)管程序。這次事件主要是涉案員工利用了同事之間的信任，在授權(quán)監(jiān)督環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問(wèn)題。涉案員工是一名普通臨柜員工，銀行已經(jīng)作了開(kāi)除處理。
5道監(jiān)管程序卻管不住一名普通臨柜工作人員，僅僅開(kāi)除就能保證沒(méi)有下次了嗎？浙江銀監(jiān)局消保處副處長(zhǎng)周金根說(shuō)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于“貼息”早已叫停，案件暴露出來(lái)的金融系統(tǒng)內(nèi)的監(jiān)督漏洞非常明顯。
“商業(yè)銀行往往會(huì)說(shuō)這是我們客戶經(jīng)理的個(gè)人行為，而不是機(jī)構(gòu)的行為，出了這個(gè)事情，你銀行就把客戶經(jīng)理開(kāi)除簡(jiǎn)單了事，不允許這樣處理。我們肯定對(duì)機(jī)構(gòu)要行政處理的。貼息存款是違規(guī)操作，銀行在里面充當(dāng)了不光彩的角色，要對(duì)銀行嚴(yán)肅處理。”
其實(shí)近年來(lái)，湖南、浙江、河南、安徽等地多家銀行頻頻發(fā)生類似的存款“失蹤”案件。上市酒企瀘州老窖在銀行的3.5億存款失蹤，湖南衡陽(yáng)市民胡某1500萬(wàn)元存款只剩下600元……丟失的存款，儲(chǔ)戶能索賠和追回嗎？目前看來(lái)，只有少部分儲(chǔ)戶拿回了存款。浙江民衡律師事務(wù)所朱民強(qiáng)律師表示：從法律角度講，受害者可以索賠和追回存款，但這個(gè)過(guò)程非常漫長(zhǎng)和艱難，
“法院分兩部分，對(duì)行為人本身是按照刑事案件來(lái)辦理，對(duì)民事部分要求銀行依法承擔(dān)責(zé)任。但在現(xiàn)實(shí)中會(huì)存在法院會(huì)進(jìn)行先刑事再民事這樣一個(gè)環(huán)節(jié)，把犯罪嫌疑人抓獲到案，先進(jìn)行刑事部分的審理，然后在進(jìn)行民事部分。”
警方和銀監(jiān)部門(mén)也提醒，犯罪團(tuán)伙利用的正是儲(chǔ)戶們看中“貼息”存款“高利息”的心態(tài)。天上不會(huì)掉餡餅，慘痛的教訓(xùn)足以警示消費(fèi)者，不要為了“貼息”鋌而走險(xiǎn)。