原標(biāo)題：第三方支付開(kāi)戶(hù)難度上升 最多需5種交叉驗(yàn)證

　　上周五，央行推出了被媒體稱(chēng)為“史上最嚴(yán)厲”版的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)。其中對(duì)用戶(hù)產(chǎn)生最切身影響的證明“你是你”、購(gòu)物限額5000元以及線上轉(zhuǎn)賬等話題，盡管央行隨后宣稱(chēng)“購(gòu)物限額5000元”系誤讀，但依然引發(fā)眾多網(wǎng)友的討論和擔(dān)憂。新京報(bào)記者 劉素宏

　　向央行證明“你是你”？

　　意見(jiàn)稿中規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)給個(gè)人開(kāi)戶(hù)，需要個(gè)人到支付機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)的委托合作機(jī)構(gòu)，以面對(duì)面方式完成身份核實(shí)。對(duì)于沒(méi)有當(dāng)面核實(shí)的，則需要相應(yīng)的證明文件進(jìn)行交叉驗(yàn)證。如果是消費(fèi)類(lèi)賬戶(hù)，需要三個(gè)機(jī)構(gòu)為用戶(hù)做身份驗(yàn)證。如果是具備理財(cái)、轉(zhuǎn)賬功能的綜合賬戶(hù)，則需要五個(gè)機(jī)構(gòu)來(lái)驗(yàn)證。

　　根據(jù)規(guī)定，這些證明文件需要的是公安、工商、教育、財(cái)稅等管理部門(mén)出具的證明文件。

　　一位主流第三方支付業(yè)內(nèi)人士對(duì)新京報(bào)記者表示，新規(guī)為支付機(jī)構(gòu)帶來(lái)的問(wèn)題在于，目前除了公安網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)很全，沒(méi)有部門(mén)匯集這么多信息，同時(shí)第三方支付的用戶(hù)有很多草根階層，自行湊夠5種證明恐怕更難。

　　另外，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，按照征求意見(jiàn)稿的規(guī)定，現(xiàn)有的第三方支付存量賬戶(hù)也要補(bǔ)齊資料，跟數(shù)據(jù)庫(kù)做對(duì)接。

　　購(gòu)物超過(guò)5000元怎么辦？

　　央行規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)采用不包括數(shù)字證書(shū)、電子簽名在內(nèi)的兩類(lèi)(含)以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶(hù)所有支付賬戶(hù)余額單日累計(jì)應(yīng)不超過(guò)5000元。兩類(lèi)以下驗(yàn)證的單日余額限1000元。

　　不過(guò)，央行規(guī)定中提及了一種額度不限的情況，那就是交易用數(shù)字證書(shū)或電子簽名驗(yàn)證。

　　然而，據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，電子簽名在我國(guó)還沒(méi)有普及，手機(jī)上也幾乎沒(méi)有數(shù)字證書(shū)，至于央行是否會(huì)著力培養(yǎng)電子簽名和移動(dòng)數(shù)字證書(shū)，就不得而知了。

　　剁手黨也不必急著哭。央行本次規(guī)定的限額市值余額，僅規(guī)范個(gè)人使用支付賬戶(hù)“余額”支付的交易，客戶(hù)使用銀行賬戶(hù)付款的交易不屬于本條款規(guī)定范疇。

　　這樣看來(lái)，使用快捷支付、網(wǎng)銀支付的用戶(hù)就不受此限制。不過(guò)，上述支付方式依然有限額，由各家銀行規(guī)定，幾千到幾萬(wàn)元不等。

　　免費(fèi)轉(zhuǎn)賬行不通了？

　　外企白領(lǐng)姜女士在電子支付上一直是保守黨，她使用各種O2O服務(wù)以及網(wǎng)上購(gòu)物，都依賴(lài)朋友的轉(zhuǎn)賬。而且，目前通過(guò)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，通常不需要繳納手續(xù)費(fèi)。

　　新規(guī)出臺(tái)后，姜女士擔(dān)心自己的保守黨日子了。

　　按照央行新規(guī)，支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)辦理銀行賬戶(hù)向支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶(hù)應(yīng)僅限于客戶(hù)本人同名銀行借記賬戶(hù)；辦理支付賬戶(hù)向銀行借記賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶(hù)也應(yīng)僅限于客戶(hù)指定的一個(gè)本人銀行借記賬戶(hù)。

　　同時(shí)，對(duì)于支付賬戶(hù)，其所有支付賬戶(hù)的余額付款交易年累計(jì)最高不超過(guò)20萬(wàn)元。超出限額的付款交易應(yīng)通過(guò)客戶(hù)的銀行賬戶(hù)辦理。

　　這意味著如果嚴(yán)格按照此條例執(zhí)行，用戶(hù)只能向過(guò)去那樣前往銀行或使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行匯款，此前通過(guò)移動(dòng)支付平臺(tái)免費(fèi)向他人轉(zhuǎn)賬的時(shí)代將成為歷史。

　　央行移動(dòng)支付新規(guī)

　　1 支付機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)時(shí)需面對(duì)面驗(yàn)證客戶(hù)身份，對(duì)未能面對(duì)面驗(yàn)證的，應(yīng)通過(guò)至少3個(gè)合法的外部渠道進(jìn)行交叉驗(yàn)證。

　　2 對(duì)于未通過(guò)數(shù)字證書(shū)、電子簽名在內(nèi)的兩類(lèi)(含)以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶(hù)所有支付賬戶(hù)余額單日累計(jì)應(yīng)不超過(guò)5000元。

　　3 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶(hù)身份對(duì)同一客戶(hù)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)管理，余額付款交易最高不得超過(guò)20萬(wàn)元。

　　銀行賬戶(hù)與支付賬戶(hù)之間轉(zhuǎn)賬，僅限本人同名賬戶(hù)之間進(jìn)行。