□本報(bào)記者霍仕明

    □本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者韓宇

    通過(guò)散發(fā)小廣告招攬急需用錢的“客戶”；專門為這些“客戶”提供銀行信用卡套現(xiàn)“服務(wù)”,這兩個(gè)勾結(jié)在一起利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的犯罪團(tuán)伙,一年時(shí)間內(nèi)作案金額高達(dá)兩億元,牟利逾200萬(wàn)元。近日,遼寧省沈陽(yáng)市皇姑區(qū)警方一舉端掉了這兩個(gè)犯罪團(tuán)伙。

    警方在案件偵破中發(fā)現(xiàn),犯罪嫌疑人用相關(guān)證件騙取工商登記注冊(cè)商戶,而后申領(lǐng)POS機(jī)為“客戶”套現(xiàn)。對(duì)于一些需要大量現(xiàn)金的“客戶”,則為其制作假財(cái)產(chǎn)證件騙取大額度信用卡再進(jìn)行套現(xiàn)。

    辦案人員今天接受《法制日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,犯罪嫌疑人只提供工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照就可以輕松獲取POS機(jī),另外,財(cái)產(chǎn)證件不需要嚴(yán)格審查,也可以順利辦出大額度信用卡,這些漏洞暴露出金融市場(chǎng)的管理不規(guī)范,相關(guān)監(jiān)管制度、機(jī)制亟待完善。

    兩個(gè)家族團(tuán)伙瘋狂套現(xiàn)

    2013年9月30日,沈陽(yáng)市皇姑區(qū)經(jīng)偵大隊(duì)接到匿名舉報(bào)信稱,有一個(gè)利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的家族式犯罪團(tuán)伙長(zhǎng)期在皇姑區(qū)內(nèi)活動(dòng),并四處散發(fā)小招貼廣告招攬急需用錢的“客戶”。

    經(jīng)過(guò)對(duì)舉報(bào)內(nèi)容的深入分析,警方判定內(nèi)容詳實(shí),可信度較高,隨即成立了“9·30”專案組偵辦此案。

    經(jīng)過(guò)近一個(gè)多月對(duì)該團(tuán)伙40余處落腳點(diǎn)的摸排,一個(gè)以皇姑區(qū)為中心,套現(xiàn)行為覆蓋遼寧省內(nèi)多個(gè)城市的非法經(jīng)營(yíng)團(tuán)伙浮出水面。

    據(jù)調(diào)查,該團(tuán)伙系由“吳氏”與“孫氏”兩個(gè)團(tuán)伙相互交叉組成,共同進(jìn)行POS機(jī)非法套現(xiàn)活動(dòng)長(zhǎng)達(dá)一年之久。

    經(jīng)過(guò)逐一排查,警方鎖定了這個(gè)非法經(jīng)營(yíng)團(tuán)伙的核心人員:“吳氏”團(tuán)伙為吳某及其同母異父的哥哥孫某某；“孫氏”團(tuán)伙為孫某及其前夫邵某、妹夫鄭某。該團(tuán)伙有固定的套現(xiàn)地點(diǎn),還定期到其親屬開(kāi)辦的旅店對(duì)賬。

    2013年11月26日,由40余名民警組成的抓捕組迅速收網(wǎng),在皇姑區(qū)、和平區(qū)等地當(dāng)場(chǎng)繳獲POS機(jī)8臺(tái)、POS機(jī)簽購(gòu)單3000余張、銀行卡數(shù)百?gòu)?一舉抓獲涉嫌非法經(jīng)營(yíng)犯罪嫌疑人7名,搗毀窩點(diǎn)4個(gè)。

    據(jù)犯罪嫌疑人交代,自2012年12月以來(lái),犯罪嫌疑人吳某、孫某某等7人利用團(tuán)伙成員及借用他人身份證件騙取工商登記注冊(cè)商戶,申領(lǐng)POS機(jī)。其中,孫某某負(fù)責(zé)招攬“客戶”進(jìn)行套現(xiàn),并從中收取1%到1.5%的手續(xù)費(fèi),涉案金額已高達(dá)兩億元,非法獲利超過(guò)200萬(wàn)元。

    制假證辦大額度信用卡

    在皇姑區(qū)經(jīng)偵大隊(duì),記者看到了大量證物,其中包括多個(gè)POS機(jī)、各種工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、假公章、假房產(chǎn)證、銀行信用卡等。

    這些物品是如何完成套現(xiàn)的呢?

    “在非法套現(xiàn)案件中,如何獲取POS機(jī)的使用權(quán)對(duì)于犯罪嫌疑人至關(guān)重要?！苯?jīng)偵大隊(duì)民警劉忠向記者介紹。

    此案中,吳某、孫某某等人并沒(méi)有真正的實(shí)體商店,他們通過(guò)有效證件騙取工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照,順利申領(lǐng)了多個(gè)POS機(jī)。

    劉忠介紹,為了讓“客戶”享受“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”,吳某、孫某某等人會(huì)主動(dòng)用“客戶”身份證為其辦理銀行信用卡,然后通過(guò)已經(jīng)獲取的POS機(jī)進(jìn)行刷卡消費(fèi),信用卡的款項(xiàng)到賬后,吳某、孫某某等人會(huì)扣除1%到1.5%的手續(xù)費(fèi),之后將備好的現(xiàn)金交給“客戶”,從而完成套現(xiàn)牟利。

    對(duì)于一些需要大額現(xiàn)金的“客戶”,吳某、孫某某等人則幫助他們制作假房產(chǎn)證等財(cái)產(chǎn)證明,騙取大額度信用卡。

    據(jù)吳某交代,由于用大額度信用卡套現(xiàn)金額較大,“客戶”短期內(nèi)不容易還款,吳某、孫某等人便為這類“客戶”辦理多張大額度信用卡,采取“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式差時(shí)還款。

    在為一名遼寧撫順“客戶”套現(xiàn)的案件中,吳某利用數(shù)月時(shí)間,分多次套出高達(dá)240余萬(wàn)元的現(xiàn)金供其使用,還用多家銀行的信用卡進(jìn)行差時(shí)還款。

    在證物中,記者見(jiàn)到了數(shù)個(gè)裝滿信用卡的本夾。劉忠解釋稱:“由于該團(tuán)伙已形成規(guī)模,便專門為‘客戶’的信用卡分門別類、統(tǒng)一管理?！?/p>

    POS機(jī)辦理存在漏洞

    劉忠向記者介紹,該團(tuán)伙具有極強(qiáng)的反偵察意識(shí)。一旦有“客戶”上門,主犯吳某、孫某某會(huì)讓其至少兩名手下出面接待,主犯會(huì)在比較隱蔽的地點(diǎn)獨(dú)自進(jìn)行刷卡套現(xiàn),成功后會(huì)將相應(yīng)現(xiàn)金通過(guò)一名手下交給“客戶”,這樣便形成了單線聯(lián)系,給公安機(jī)關(guān)偵查、固定證據(jù)帶來(lái)難度。另外,犯罪嫌疑人還會(huì)通過(guò)U盾轉(zhuǎn)賬的方式將套出的錢款支付給一些不愿露面的“客戶”。

    此案中,犯罪嫌疑人套現(xiàn)均在較為隱蔽地點(diǎn)進(jìn)行,這也暴露出POS機(jī)審批流程的漏洞。

    劉忠表示,目前我國(guó)的POS機(jī)實(shí)際審批權(quán)大多不在銀行,而在以公司形式存在的第三方。由于第三方屬于以經(jīng)營(yíng)POS機(jī)業(yè)務(wù)為主要盈利點(diǎn)的企業(yè),在利益的驅(qū)使下,就會(huì)簡(jiǎn)化POS機(jī)審批流程、甚至“走形式”審批,給不法分子騙取POS機(jī)留下可乘之機(jī)。

    吳某、孫某某等人便是利用POS機(jī)審批流程漏洞,只提供銷售床上用品等工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照騙取了POS機(jī),但并沒(méi)有實(shí)際的商品,而是進(jìn)行虛擬交易,這也就使犯罪嫌疑人不必開(kāi)設(shè)店面、庫(kù)房等,是其犯罪行為隱蔽化,也暴露出第三方在審批中存在的問(wèn)題。

    本報(bào)沈陽(yáng)2月11日電

    制圖/李曉軍

    □說(shuō)“法”　有效監(jiān)管商業(yè)資金流動(dòng)

    此案中,犯罪嫌疑人所注冊(cè)的公司營(yíng)業(yè)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到其非法套現(xiàn)的資金數(shù)量,在商業(yè)資金流動(dòng)中應(yīng)建立相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制,一旦資金流動(dòng)數(shù)量出現(xiàn)異常便發(fā)出警報(bào),便于相關(guān)部門監(jiān)查。此外,由于大額度信用卡的收益不小,銀行為了創(chuàng)收等原因在審批方面也會(huì)存在漏洞。犯罪嫌疑人通過(guò)制作假房產(chǎn)證等財(cái)產(chǎn)證明騙取大額度信用卡,這些財(cái)產(chǎn)證明雖然制作逼真,但銀行相關(guān)工作人員只要核對(duì)此類證件的唯一編碼信息,便可識(shí)別真?zhèn)巍Ｒ虼?銀行應(yīng)完善各類信用卡的審批制度,避免因非法套現(xiàn)而造成的損失?！　　　　　№n宇

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    一男子通過(guò)小廣告招攬客戶,半年多來(lái)利用POS機(jī)賺取“手續(xù)費(fèi)”,非法套現(xiàn)2000萬(wàn)元。2012年6月14日,山東省濟(jì)南市市中警方將涉嫌非法經(jīng)營(yíng)的男子張某抓獲,在現(xiàn)場(chǎng)查獲兩臺(tái)POS機(jī)。經(jīng)查實(shí),套現(xiàn)金額2000萬(wàn)元,涉及15家銀行。

    據(jù)犯罪嫌疑人張某交代,2011年12月,因?yàn)楣拘б娌患?他便以“信用卡咨詢”的名義發(fā)布廣告,幫助有現(xiàn)金需求的客人套取信用卡現(xiàn)金?？蛻裘刻於加?一般的套現(xiàn)金額都在四五千元左右。張某說(shuō),一般客人來(lái)了以后,他都會(huì)帶著客人到會(huì)計(jì)部,輸入金額替客人刷卡。交易成功后,他會(huì)按照客人刷卡的金額將現(xiàn)金給客人,或者通過(guò)網(wǎng)上銀行給客人轉(zhuǎn)賬?！懊?萬(wàn)元賺20元到50元不等的手續(xù)費(fèi)。半年賺了10萬(wàn)元左右。”