11月30日晚，《存款保險條例（征求意見稿）》向社會公開征求意見，標志著我國金融安全網(wǎng)建設(shè)行至一個新階段，也可以說，到達一個新的里程碑。

    金融安全網(wǎng)在穩(wěn)定金融秩序，維護公眾信心，進而保護實體經(jīng)濟不遭受損害起到非常重要的作用。在全球范圍內(nèi)，監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、央行最后貸款人制度和存款保險制度作為金融安全網(wǎng)的三大支柱，得到了廣泛認同。

    金融安全網(wǎng)是保護金融體系穩(wěn)定的系列制度安排。近年來金融危機的頻繁發(fā)生，使得金融管理當(dāng)局目光從金融監(jiān)管對象的風(fēng)險管理與控制，向系統(tǒng)性金融風(fēng)險控制轉(zhuǎn)移。監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、央行最后貸款人制度和存款保險制度，作為金融安全網(wǎng)的三大支柱，得到了各國金融管理當(dāng)局的重視。金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管，既包括微觀審慎監(jiān)管，也包括宏觀審慎管理，是有關(guān)金融管理部門運用綜合工具與手段，對金融系統(tǒng)風(fēng)險進行管理，屬于風(fēng)險預(yù)防措施。央行最后貸款人制度，主要提供流動性支持與援助，避免金融機構(gòu)因暫時流動性缺失而危及整體金融體系，屬于風(fēng)險干預(yù)措施。而存款保險制度向存款人提供補償機制，可以有效減少金融風(fēng)險傳導(dǎo)過程中的共振，屬于風(fēng)險減振措施。由此可見，三者屬于一國金融風(fēng)險防范與化解的“無縫銜接”關(guān)系。

    存款保險制度在保護存款人權(quán)益，防范商業(yè)銀行擠兌，降低金融市場運行風(fēng)險上作用十分突出。目前，全世界已經(jīng)有112個國家建立了存款保險制度并運作良好。理論上分析，在存款保險制度框架下，因為存款人權(quán)益受到更好地保護，可以有效避免市場謠言傳播可能引發(fā)的儲戶恐慌。實踐也同時證明，存款保險制度在保護存款人、防范金融風(fēng)險中發(fā)揮了重要作用。在存款保險制度已經(jīng)成為全球各國金融業(yè)基礎(chǔ)性制度標準配置的情況下，我國建立存款保險制度的緊迫性也非常明顯。

    建立存款保險制度，是構(gòu)建我國金融安全網(wǎng)的一個重要支柱。應(yīng)該看到，存款保險制度對維護我國金融體系穩(wěn)定的重要性不言而喻。從各國經(jīng)驗看，民營銀行、中小銀行的穩(wěn)健發(fā)展離不開存款保險制度所提供的安全保障。目前，我國中小銀行的數(shù)量和規(guī)模均較以往有明顯增長，民營銀行也即將成立，因此加快構(gòu)建完善的國家金融安全網(wǎng)、推出存款保險制度具有極其重要的現(xiàn)實意義。同時，隨著我國金融市場規(guī)模以前所未有速度發(fā)展壯大，存款保險制度對構(gòu)建國家金融安全網(wǎng)的作用凸顯。決策層在過去多個重要文件與場合提出要加快建立存款保險制度。去年黨的十八屆三中全會《關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》以及今年的《政府工作報告》中都提出要建立存款保險制度。從1993年至今，經(jīng)過長達21年的醞釀和期間大量調(diào)研與論證，這次存款保險條例向社會公開征求意見，標志著我國金融安全網(wǎng)建設(shè)已到達了一個新的里程碑。

    各國實踐表明，存款保險制度出臺后各國金融市場運行平穩(wěn)。我國存款保險制度出臺，金融市場預(yù)計也會平穩(wěn)運行。在監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管、央行最后貸款人制度和存款保險制度這“三位一體”的保護下，我國金融體系運行將更加穩(wěn)健，存款人權(quán)益將得到更好地保護。