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平安壽險啟示錄:承保規(guī)模持續(xù)擴大投保理念亟待轉變

2014-09-03 15:41:03

來源:人民網-理財頻道

人民網北京9月2日電 (記者李彤)保險常被看成是個金融詞匯,實則它與老百姓的生活緊密相連。日前發(fā)布的《中國平安2013年壽險兩核年報》(以下簡稱年報)顯示,我國壽險業(yè)務規(guī)模正持續(xù)擴大,消費者保險意識不斷增強。但數據也透露出,消費者壽險保障水平與個人收入增速存在差距,一些投保理念亟待轉變。

“中國式”壽險:孩子唱主角

隨著經濟水平的增長、個人收入的提高,我國壽險新契約業(yè)務規(guī)模正不斷擴大。以平安壽險為例,《年報》顯示2013年個險新契約承??蛻艏s581萬,其中新客戶452萬,占比77.8%。

在投保人、被保人年齡占比方面,平安數據再次形象的展示出“中國人,活著為了孩子”這句老話?!赌陥蟆凤@示,投保人在18—40歲占比總額為74%,被保人在 0—17歲的占比最高,為35.4%。換句話說,投保人最多是父母,被保人最多是孩子。而41歲以上這個屬于父母年齡段的被保人只占18.4%,是保險覆蓋最少的群族。

今年五月份,國家衛(wèi)生計生委發(fā)布了首份《中國家庭發(fā)展報告》顯示,家庭微型化、家庭少子化、家庭長者化正成為中國家庭發(fā)展的趨勢?!?21家庭模式”非常明顯,兩個年輕人要負擔4個老人的養(yǎng)老責任和培育1個孩子的歷史使命,正所謂“壓力山大”。

《年報》賠付分析顯示,41-50歲年齡段客戶所面臨的整體風險高,超過29.7%的死亡風險,36.8%的殘疾風險和40.6%的重大疾病風險都發(fā)生在這個年齡段。但在41-50歲年齡段客戶各項件均賠付金額都明顯低于18-30歲年齡段客戶,重疾件均賠付甚至僅達18-30歲年齡段客戶的1/4。

“父母才是孩子最大的保障,應先給家庭支柱買保險,而現(xiàn)實卻是給小孩買保險的較多?!睂<冶硎荆S著年齡增長各項風險明顯升高,增加相應保險保障尤為重要,消費者投保理念亟待轉變。

壽險保障水平與個人收入增速差距明顯

近年來,購買壽險的人越來越多,其中不乏動輒上億元保額的“土豪保單”,現(xiàn)實情況如何呢?

《年報》顯示,2013年死亡案件件均賠付額最高,為6萬元;其次為重大疾病案件件均賠付4萬元,殘疾案件2.5萬元;疾病醫(yī)療和意外醫(yī)療案件分別為0.24和0.22萬元。

生命的價值僅值6萬元?這與當前的收入水平存在較大差距。《年報》顯示, 4千元以下保費段雖同比略微下降,但仍占比最大,為47.9%。隨著保費的增長,承保件數不斷下降。另一方面,投保人年收入有所增長。投保人年收入10萬元以下占比交同期下降,其他年收入占比均有不同程度增長。

據了解,我國城鎮(zhèn)職工平均年收入為4—5萬元,保監(jiān)會公布的合理保額是年收入的10—20倍,簡單說,消費者相關保額應在50萬元以上。但平安數據顯示,50萬元以上保額僅占5.9%。

專家表示,絕大多數人選擇較低保額,雖然這受到保險消費貧富差距的影響,但保險意識的建立更為重要。風險面前人人平等,經濟寬裕的消費者更應該選擇與自身相匹配的充足保障。

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