銀監(jiān)會(huì)加急下發(fā)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》,此舉旨在改變理財(cái)產(chǎn)品投資結(jié)構(gòu)，力求從根本上解決理財(cái)業(yè)務(wù)中銀行的“隱性擔(dān)保”和“剛性兌付”問題。
近年來，隨著我國(guó)金融改革和金融創(chuàng)新的持續(xù)深入，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，產(chǎn)品形式日益豐富，發(fā)售對(duì)象不斷拓展，產(chǎn)于主體持續(xù)增多，風(fēng)險(xiǎn)銀行有所上升，2005年1月起實(shí)施的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)已經(jīng)不能使用理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀。
征求意見稿主要內(nèi)容包括：
1，明確理財(cái)業(yè)務(wù)定位，鼓勵(lì)直接投資；為實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品與實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接對(duì)接，銀監(jiān)會(huì)允許以理財(cái)產(chǎn)品的名義獨(dú)立開立資金賬戶和證券賬戶等相關(guān)賬戶，鼓勵(lì)理財(cái)產(chǎn)品直接投資。
2，明確業(yè)務(wù)開展的十項(xiàng)基本原則；一是客戶利益至上原則，為客戶利益履行充分的受托責(zé)任；二是公平、公正、公開原則，公平對(duì)待客戶；三是風(fēng)險(xiǎn)隔離的“柵欄”原則，實(shí)現(xiàn)“五分離”的風(fēng)險(xiǎn)管理要求；四是統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)與授權(quán)原則；五是專業(yè)化原則；六是產(chǎn)品獨(dú)立性原則；七是成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露原則；八是市場(chǎng)化與公平交易原則；九是“賣者有責(zé)，買者自負(fù)”原則；十是遵守國(guó)家宏觀調(diào)控和審慎監(jiān)管政策的原則。
3，明確理財(cái)產(chǎn)品的分類，推動(dòng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型；明確銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要類型包括結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、開放式和封閉式凈值型產(chǎn)品、預(yù)期收益型產(chǎn)品、項(xiàng)目融資類產(chǎn)品、股權(quán)投資類產(chǎn)品、另類投資產(chǎn)品以及其他創(chuàng)新產(chǎn)品等。
4，規(guī)范理財(cái)網(wǎng)頁運(yùn)營(yíng)管理，盡職履行受托職責(zé)；商業(yè)銀行需要在研發(fā)設(shè)計(jì)、銷售管理、投資管理、人員管理、會(huì)計(jì)處理、信息披露、理財(cái)托管、代客境外理財(cái)產(chǎn)品管理、產(chǎn)品質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓等九個(gè)方面忠實(shí)盡責(zé)的履行受托管理人義務(wù)。
5，建立理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，做好風(fēng)險(xiǎn)緩釋；要求商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入總行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立前、中、后相互分離制約的管理機(jī)制。
6，加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，提升監(jiān)管力度；商業(yè)銀行不得發(fā)售未獲登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品。
7，明確法律責(zé)任以及違規(guī)處罰的監(jiān)管規(guī)定；細(xì)化商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的處罰規(guī)定，對(duì)重大違規(guī)行為，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可責(zé)令商業(yè)銀行暫停發(fā)行新的理財(cái)產(chǎn)品，建議調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人，明確處罰依據(jù)，提升監(jiān)管力度。
來這投CEO王傳一表示：在市場(chǎng)規(guī)則之下的網(wǎng)貸行業(yè)自然洗牌和淘汰，將促使合規(guī)、透明的P2P平臺(tái)逐漸浮出水面，具有實(shí)力并以用戶利益為己任的平臺(tái)終將會(huì)不負(fù)眾望，脫引而出。對(duì)于目前亟待規(guī)范的網(wǎng)貸行業(yè)而言，“剛性兌付”應(yīng)是投資人的一項(xiàng)基本權(quán)利，來這投早在創(chuàng)立之初就堅(jiān)持真托管、構(gòu)建汽車流通鏈閉環(huán)，從另一種方式上完全解決目前備受關(guān)注的“剛性兌換”問題，此次《辦法》的出臺(tái)，定能促使網(wǎng)貸行業(yè)更加透明規(guī)范。