郵儲(chǔ)銀行自成立以來(lái)，始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的定位，努力探索商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展道路，取得了顯著成效。郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，是國(guó)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多的金融機(jī)構(gòu)，其中71%分布在縣域，構(gòu)建“延伸城鄉(xiāng)金融服務(wù)最后一公里”，有效緩解了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)不足。截至2014年末，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)到5902億元，比2013年增長(zhǎng)52.06%，高于各項(xiàng)貸款平均增速14.42個(gè)百分點(diǎn)；連續(xù)第五年完成涉農(nóng)貸款“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，年均增幅68.99%，遠(yuǎn)高于銀行業(yè)平均水平；發(fā)放超過(guò)1萬(wàn)億元小額貸款，筆均金額僅6萬(wàn)元，有效解決了830多萬(wàn)農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)資金短缺困難。

服務(wù)“三農(nóng)”是郵儲(chǔ)銀行的使命。八年實(shí)踐充分證明，“三農(nóng)”戰(zhàn)略定位是符合郵儲(chǔ)銀行自身實(shí)際。對(duì)郵儲(chǔ)銀行來(lái)講，就是要繼續(xù)發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)多、覆蓋廣的優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)定不移地做好支農(nóng)惠農(nóng)工作，打造服務(wù) “三農(nóng)”的“郵儲(chǔ)模式”，提升郵儲(chǔ)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。郵儲(chǔ)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的主要做法有以下幾點(diǎn)。

一是專注目標(biāo)，優(yōu)先保障。郵儲(chǔ)銀行成立以來(lái)，始終堅(jiān)持把“三農(nóng)”金融服務(wù)放在改革發(fā)展的重要戰(zhàn)略位置。2014年，郵儲(chǔ)銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)工作會(huì)上提出：未來(lái)五年內(nèi)，在“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投放超過(guò)3萬(wàn)億元。為進(jìn)一步做好“三農(nóng)”金融服務(wù)工作，郵儲(chǔ)銀行不斷大力調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)先保證“三農(nóng)”領(lǐng)域的投入。在信貸計(jì)劃總體緊張的情況下，為涉農(nóng)貸款單列信貸投放計(jì)劃。其中，小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展不受信貸規(guī)模限制。并通過(guò)提高“三農(nóng)”考核權(quán)重等激勵(lì)措施，引導(dǎo)資源投向“三農(nóng)”領(lǐng)域，進(jìn)一步提高“三農(nóng)”金融投放量。

二是專營(yíng)機(jī)構(gòu)，貼近市場(chǎng)。2013年，郵儲(chǔ)銀行自上而下成立三農(nóng)金融部及三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，安排專業(yè)的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)“三農(nóng)”金融產(chǎn)品的管理與發(fā)展，形成覆蓋全國(guó)的支農(nóng)服務(wù)體系，配備和培養(yǎng)了3萬(wàn)多人的小額貸款信貸員隊(duì)伍，深入推動(dòng)“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”建設(shè)，把金融業(yè)務(wù)送到千家萬(wàn)戶，為客戶提供專業(yè)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。郵儲(chǔ)銀行“三農(nóng)”金融工作由服務(wù)農(nóng)戶為主，向全面服務(wù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民轉(zhuǎn)變，從根本上保障對(duì)“三農(nóng)”金融服務(wù)的支撐。

三是專屬產(chǎn)品，不斷創(chuàng)新。2014年，郵儲(chǔ)銀行加快“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，加大力度支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)力度，按照“宜場(chǎng)則場(chǎng)、宜戶則戶、宜企則企、宜社則社”的原則，做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)的推廣，在金額、利率、期限、流程、擔(dān)保方式等方面進(jìn)行創(chuàng)新。目前，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)開發(fā)了家庭農(nóng)場(chǎng)（專業(yè)大戶）貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、“公司+農(nóng)戶”貸款、農(nóng)業(yè)機(jī)械購(gòu)置補(bǔ)貼貸款等多項(xiàng)“三農(nóng)”貸款創(chuàng)新產(chǎn)品。為了解決農(nóng)村普遍存在抵押擔(dān)保難問題，我行開展 “三權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，目前大多數(shù)分行都已開展“三權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。

四是服務(wù)模式持續(xù)升級(jí)。2014年，郵儲(chǔ)銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)加快經(jīng)營(yíng)模式、商業(yè)模式創(chuàng)新，積極建設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的外部合作平臺(tái)及機(jī)制，全年構(gòu)建了“銀政、銀企、銀協(xié)、銀擔(dān)、銀保”五大營(yíng)銷平臺(tái)。2014年9月，郵儲(chǔ)銀行與農(nóng)業(yè)部簽訂了《金融服務(wù)與支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展合作協(xié)議》，并聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于郵政儲(chǔ)蓄資金支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設(shè)的意見》,合力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設(shè)。此外，郵儲(chǔ)銀行還與共青團(tuán)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，與科協(xié)、扶貧辦等形成合作意向，并積極對(duì)接商務(wù)部、工信部、財(cái)政部、水利部。各家分行也積極行動(dòng)，與各?。▍^(qū)、市）農(nóng)業(yè)廳（或農(nóng)委）、扶貧辦等涉農(nóng)支農(nóng)部門簽訂了合作協(xié)議，充分利用政府優(yōu)惠政策和合作機(jī)構(gòu)增信措施，幫助農(nóng)戶切實(shí)享受到金融優(yōu)惠政策，降低融資成本。如：河南省分行“富畜貸”產(chǎn)品，與河南省農(nóng)業(yè)廳合作，將農(nóng)業(yè)部肉牛肉羊?qū)ｍ?xiàng)貼息資金的一部分作為貸款擔(dān)保金，一部分以獎(jiǎng)代補(bǔ)的形式發(fā)放給按時(shí)還款的借款人，有效解決了牛羊養(yǎng)殖戶的資金需求問題。再如，去年10月，江西省分行開發(fā)了“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”產(chǎn)品，引入政府籌集的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金作為擔(dān)保金，專項(xiàng)扶持家庭農(nóng)場(chǎng)和合作社，截至目前，放款規(guī)模超過(guò)10億元。江蘇省分行“富農(nóng)貸”產(chǎn)品，由江蘇省政府在郵儲(chǔ)銀行存入擔(dān)保基金2000萬(wàn)元，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供貸款擔(dān)保，由郵儲(chǔ)銀行按20倍放大發(fā)放貸款。除銀政模式外，郵儲(chǔ)銀行還成功與22家涉農(nóng)擔(dān)保公司開展合作，與中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)、誠(chéng)泰財(cái)險(xiǎn)等公司合作開展保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)，與正邦、新希望、恒大等企業(yè)集團(tuán)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。

五是信息支撐不斷強(qiáng)化。近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行不斷加大對(duì)涉農(nóng)金融服務(wù)科技支撐的投入力度，特別是利用移動(dòng)展業(yè)技術(shù)提高信貸人員對(duì)客戶調(diào)查的工作效率，并在農(nóng)業(yè)示范區(qū)率先推廣。目前，移動(dòng)展業(yè)業(yè)務(wù)在福建、河北等地推進(jìn)開辦，2015年擬將實(shí)現(xiàn)移動(dòng)展業(yè)模式的全覆蓋，并將適用貸種范圍拓展到全部“三農(nóng)”貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，加快信貸工廠建設(shè)，通過(guò)流程優(yōu)化，提高信貸業(yè)務(wù)辦理效率。

下一步，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)堅(jiān)定服務(wù)“三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，鞏固現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)，拓寬“三農(nóng)”金融服務(wù)范圍，抓住農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重大機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”金融服務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。

第一，明確升級(jí)服務(wù)新目標(biāo)，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化不僅伴隨著農(nóng)業(yè)工業(yè)化與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的實(shí)現(xiàn)，同時(shí)還會(huì)帶來(lái)農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)村生活與農(nóng)戶收入的巨大變化，農(nóng)村金融需求日趨多元化、差異化。郵儲(chǔ)銀行將積極落實(shí)中央一號(hào)文件提出的要求，緊跟農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐，為我國(guó)農(nóng)業(yè)“穩(wěn)糧增收、提質(zhì)增效、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”保駕護(hù)航。下一步，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)加大力度支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，2015年，郵儲(chǔ)銀行將圍繞國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)，計(jì)劃年內(nèi)建成500家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)特色支行，打造服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，積極拓展地方債發(fā)行承銷、融資租賃等“非貸”融資業(yè)務(wù)，打造全功能的“三農(nóng)”金融服務(wù)升級(jí)版。

第二，出臺(tái)業(yè)務(wù)拓展新舉措，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。一是繼續(xù)按照“一縣一業(yè)、一行一品”的思路，對(duì)優(yōu)勢(shì)行業(yè)進(jìn)行批量開發(fā)、抓住農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，打造以產(chǎn)業(yè)鏈為基礎(chǔ)的涉農(nóng)小微企業(yè)開發(fā)閉環(huán)作業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)批發(fā)做。2015年，郵儲(chǔ)銀行將舉辦農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)“走總部”專題營(yíng)銷活動(dòng)，本年內(nèi)對(duì)國(guó)家級(jí)和省級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的拜訪率要達(dá)到70%，積極為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供綜合化的金融服務(wù)方案，全面提升“三農(nóng)”金融服務(wù)能力。二是探索建立“統(tǒng)貸統(tǒng)還”、“先支后收”等服務(wù)模式，積極支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)。三是大力支持縣域商品流通市場(chǎng)發(fā)展，為市場(chǎng)和商戶提供資金結(jié)算、結(jié)構(gòu)性融資和業(yè)務(wù)代理等全方位金融服務(wù)。

第三，利用增信新要素，豐富擔(dān)保方式。一是積極跟蹤農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)抵押政策動(dòng)向，及時(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。二是繼續(xù)強(qiáng)化與地方政府、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等的支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)合作。2015年，郵儲(chǔ)銀行將進(jìn)一步落實(shí)五大平臺(tái)合作，充分運(yùn)用政府部門和專業(yè)協(xié)會(huì)掌握信息“多、全、準(zhǔn)”的特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)客戶“名單制”營(yíng)銷及批量開發(fā)。利用金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化手段，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)及多方共贏。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)五大平臺(tái)向六大平臺(tái)的跨越，引入“銀村”合作，共建信用村體系，優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。

當(dāng)前，中國(guó)全面進(jìn)入“新常態(tài)”時(shí)代，“新常態(tài)”是中國(guó)經(jīng)濟(jì)“換擋升級(jí)”“破繭成蝶”“由大到強(qiáng)”的過(guò)渡階段、準(zhǔn)備階段。新常態(tài)下，更要發(fā)揮農(nóng)業(yè)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)“壓艙石”、就業(yè)“蓄水池”和消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn)的巨大作用。農(nóng)村金融改革之路任重而道遠(yuǎn)，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，持續(xù)深化“三農(nóng)”金融服務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，為我國(guó)農(nóng)村金融改革事業(yè)做出新的貢獻(xiàn)。