人民網(wǎng)北京11月4日電（羅知之）近日，16家A股上市銀行陸續(xù)公布了三季度業(yè)績報。數(shù)據(jù)顯示，以四大行為首的中國銀行業(yè)凈利潤增速繼續(xù)下滑，不良資產(chǎn)“雙升”持續(xù)。值得注意的是，反映銀行貸款損失準(zhǔn)備金計提是否充足的不良貸款撥備覆蓋率普遍降幅明顯，有些銀行的撥備覆蓋率已逼近銀監(jiān)會要求的150%的紅線。
凈利潤增速持續(xù)下降
數(shù)據(jù)來源：wind資訊
今年前三季度，四大行凈利潤均增速滑至1%以下，其中最高的是中行0.79%，最低的是農(nóng)行0.57%。與此相比，去年全年四大行凈利潤同比增速都保持在5%以上，最高達到8.22%。
報告顯示，工行今年前三季度實現(xiàn)凈利潤2222.91億元，建行以1920.76億元凈利潤緊隨其后，農(nóng)行和中行的凈利潤分別為1533.7億元和1378.74億元。工行、建行、農(nóng)行、中行凈利潤增速分別為0.65％、0.73％、0.57％和0.79％。此外，交行前三季度凈利為523.05億元，同比增長1.18%。
本網(wǎng)梳理發(fā)現(xiàn)，股份制銀行的凈利潤同比增長率普遍好于國有大行。前三季度，招商銀行凈利潤為487.86億元，同比增長6.24%；興業(yè)銀行凈利潤415.12億元，同比增長7.63%；民生銀行凈利潤390.63億元，增幅4.36%；浦發(fā)銀行凈利潤374.75億元，同比增長6.56%；中信銀行凈利潤334.34億元，同比增長1.77%；光大銀行凈利潤為239.16億元，同比增長2.37%。平安銀行凈利潤177.4億元，同比增長13.04%，是股份制銀行中增速達到最高的。
城商行的凈利增速則依然位于快速通道內(nèi)。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，北京銀行凈利潤為141.77億元，同比增速達到了12.47%；寧波銀行凈利潤53.44億元，同比增16.52%；南京銀行的表現(xiàn)尤為搶眼，其前三季度凈利潤52.28億元，同比增幅達24.61%。
對于2015年的銀行整體下滑的業(yè)績，工行董事長姜建清早前便指出，中國商業(yè)銀行業(yè)的發(fā)展也隨著中國經(jīng)濟進入“新常態(tài)”，加之以往銀行利潤總量已經(jīng)相當(dāng)巨大，未來將面臨諸多挑戰(zhàn)，整體行業(yè)增長將逐漸放緩，甚至逐步減緩到個位數(shù)增長。
普華永道此前披露的數(shù)據(jù)顯示，2015年上半年，銀行的逾期未減值額增速均超過50%，且逾期未減值貸款率也迅速上升。而逾期未減值貸款往往是不良貸款的前兆。該機構(gòu)認為，如果這些逾期未減值貸款全部轉(zhuǎn)化為不良貸款，下半年不良率很有可能達到3%。受到不良率上升等因素影響，商業(yè)銀行下半年增速可能會繼續(xù)下降，部分銀行可能出現(xiàn)負增長。
部分銀行不良貸款撥備覆蓋率逼近紅線
數(shù)據(jù)來源：wind資訊
數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，農(nóng)行不良貸款率率先突破2%，達到2.02%，而其它三大行維持在1.45%左右。一些股份制商業(yè)銀行的不良率攀升也比較明顯，興業(yè)銀行不良率升至1.57%，光大銀行不良率升至1.43%，中信銀行不良率升至1.42%，浦發(fā)銀行不良率升至1.36%。
除了不良貸款規(guī)模增幅較大，反映銀行貸款損失準(zhǔn)備金計提是否充足的不良貸款撥備覆蓋率普遍降幅明顯，有些銀行的撥備覆蓋率已逼近銀監(jiān)會要求的150%的紅線。
雖然有銀行的不良貸款率已升至2%，但業(yè)內(nèi)人士普遍認為，目前尚未達到不良資產(chǎn)的拐點，未來一段時間內(nèi)不良資產(chǎn)規(guī)模仍將繼續(xù)攀升。不良資產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)加大也使銀行加快不良貸款核銷速度，從2015年半年報來看，上半年四大行不良貸款核銷規(guī)模已超去年全年總規(guī)模。
中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍認為，當(dāng)前我國商業(yè)銀行的不良率平均來講還是不高的，但2%是一個比較重要的分水嶺。在他看來，銀行不良率在2%以下都屬于比較健康的狀況。除了個別銀行，當(dāng)前商業(yè)銀行總體的資產(chǎn)質(zhì)量還是處于健康的狀況。如果個別銀行不良率偏高且超過2%，則需要及時采取完善的風(fēng)控措施。
北京大學(xué)中國金融證券研究中心副主任呂隨啟則表示，銀行不良貸款率提高和當(dāng)前宏觀實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、企業(yè)破產(chǎn)率有所提高、還本付息能力下降有關(guān)。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出，面對升高的商業(yè)銀行不良率，現(xiàn)在銀行自己能做的很少，可以嘗試繼續(xù)加大撥備力度，加大資本充足準(zhǔn)備和對壞賬的核銷，嘗試和資產(chǎn)管理公司合作以及開展不良資產(chǎn)證券化等，這在一段時間內(nèi)可以起到降低不良率的效果。
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