在剛過(guò)去的一年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)可謂是眾人矚目。一方面，市場(chǎng)的強(qiáng)烈需求促使行業(yè)繼續(xù)迅猛發(fā)展，并得到了國(guó)家相關(guān)政策的鼓勵(lì)和支持;另一方面，行業(yè)監(jiān)管的滯后引發(fā)的各種跑路、詐騙、倒閉事件頻繁發(fā)生，尤其是在年底之際，e租寶及大大集團(tuán)的案件爆發(fā)給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)了巨大負(fù)面影響。行業(yè)發(fā)展不規(guī)范以及缺少相關(guān)法律保護(hù)，很多通過(guò)P2P理財(cái)?shù)耐顿Y人，在遭遇平臺(tái)跑路、詐騙時(shí)，想要挽回經(jīng)濟(jì)損失十分艱難。那么P2P投資人該怎樣預(yù)防糾紛發(fā)生時(shí)自己的合法權(quán)益不受損失呢?
去年12月28日，銀監(jiān)會(huì)牽頭起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)終于發(fā)布，為P2P網(wǎng)貸行業(yè)帶來(lái)了新的希望。其中《辦法》第二十二條【電子簽名】明確，“各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，需要對(duì)出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性及電子簽名、電子認(rèn)證的法律效力”。對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，擁有有效的證據(jù)，在需要開(kāi)展法律維權(quán)時(shí)才能得到有力保護(hù)。
P2P網(wǎng)貸通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提供借貸信息服務(wù)，借貸人有可能來(lái)自四面八方，如果相互合作的約定采用傳統(tǒng)“面簽”的紙質(zhì)合同，顯然有諸多不便甚至不能實(shí)現(xiàn)，因此電子合同被普遍使用在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。但值得注意的是，電子合同需要采用可靠的電子簽名才能使其生效。即按照《中華人民共和國(guó)電子簽名法》規(guī)定，一個(gè)電子簽名如果符合法定或者當(dāng)事人約定的可靠的電子簽名的條件，就具有與手寫簽名或者蓋章同等的法律效力。
據(jù)悉，今年1月18日，錢盆網(wǎng)由母公司廣西錢盆科技股份有限公司與電子簽名提供商e簽寶母公司杭州天谷信息科技有限公司正式簽訂了合作協(xié)議，錢盆網(wǎng)平臺(tái)將開(kāi)啟電子簽名協(xié)議規(guī)范服務(wù)。與錢盆網(wǎng)合作的e簽寶，是全國(guó)知名第三方電子簽名平臺(tái)，同時(shí)也是一款符合《中華人民共和國(guó)電子簽名法》的革命性互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。其采用公鑰密碼技術(shù)、第三方電子認(rèn)證技術(shù)、時(shí)間戳技術(shù)來(lái)生成可靠的電子簽名，使用在電子文書中具有真正法律效力。
錢盆網(wǎng)創(chuàng)始人兼CEO梁華強(qiáng)先生表示，錢盆網(wǎng)使用電子簽名技術(shù)可以提高平臺(tái)整體運(yùn)營(yíng)效率，能夠增強(qiáng)投資人和借款人對(duì)平臺(tái)的自信心;目前平臺(tái)已在與e簽寶進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接。“此次是錢盆網(wǎng)繼實(shí)現(xiàn)提現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬功能以及與銀行達(dá)成資金存管合作后，在保障客戶資金安全方面的又一重要舉措”。
良好的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境促使了P2P網(wǎng)貸迅猛發(fā)展，行業(yè)如今已經(jīng)達(dá)到一定規(guī)模，但同時(shí)，行業(yè)借貸權(quán)益漏洞問(wèn)題也在凸顯。如電子合同被篡改、舉證借貸人違約難等。部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，采用在網(wǎng)上點(diǎn)擊“確定”或“同意”條款的方式來(lái)完成借款的交易合同。對(duì)此有專家表示，此類合同實(shí)際上并不是真正意義上的電子合同，首先是因?yàn)樗緵](méi)有使用電子簽名;其次是有些平臺(tái)簽署電子合同時(shí)所使用的電子簽名并不符合《電子簽名法》中關(guān)于“可靠性”的規(guī)定。
可靠的電子簽名主要有三個(gè)作用：一、證明文件的來(lái)源，即識(shí)別簽名人;二是表明簽名人對(duì)文件內(nèi)容的確認(rèn);三是構(gòu)成簽名人對(duì)文件內(nèi)容正確性和完整性負(fù)責(zé)的根據(jù)。具有可靠電子簽名的電子合同，其托管在第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)，能對(duì)信息的防篡改、信息的防泄漏和抗抵賴等起到重要保障作用。“投資人應(yīng)該盡量選擇有電子簽名協(xié)議及相對(duì)較規(guī)范的平臺(tái)進(jìn)行投資，提防風(fēng)險(xiǎn)使自己獲得穩(wěn)定的財(cái)富增值”上述專家建議。
P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式的代表，同時(shí)也是推動(dòng)國(guó)家普惠金融計(jì)劃實(shí)施的重要力量，去年被列入國(guó)家五年規(guī)劃建議內(nèi)容中。未來(lái)隨著P2P網(wǎng)貸為社會(huì)創(chuàng)造出更大的效益， 未來(lái)隨著行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，參與人數(shù)的不斷增多，行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展將顯得更加重要。
目前市場(chǎng)上正常經(jīng)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)多達(dá)兩千多家，但實(shí)際使用電子簽名技術(shù)的平臺(tái)寥寥無(wú)幾。此次，錢盆網(wǎng)(微信號(hào):qianpenkeji )即將開(kāi)展的電子簽名協(xié)議服務(wù)，在做到符合監(jiān)管規(guī)范要求的同時(shí)，對(duì)維護(hù)投資人和借款人的切身利益做出了積極努力，給全國(guó)同行規(guī)范發(fā)展做出了榜樣，為創(chuàng)造安全、和諧的行業(yè)環(huán)境做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。(文：網(wǎng)貸一絕)