“林先生，十分滿分，您對于阿里巴巴跟招商銀行的合作給出幾分？”
“9.5分，剩余的0.5分留給我們未來的合作空間。”
——《亞洲銀行家》3月13日專訪阿里巴巴的最后一個問題和答案
一個月后，招商銀行憑借與阿里巴巴的合作，一舉斬獲《The Asian Banker亞洲銀行家》2015年“銀行家之選”的“亞太最佳供應鏈金融管理”大獎。
當前，我們正處在一個全球化、互聯(lián)網(wǎng)化的變革時期，真正的競爭已經(jīng)不是企業(yè)與企業(yè)間的競爭，而是供應鏈和供應鏈之間的競爭。商業(yè)銀行要在公司金融業(yè)務上有所建樹，特別要在基礎(chǔ)、傳統(tǒng)領(lǐng)域有所作為，就必須重視并服務于企業(yè)的供應鏈生態(tài)建設(shè)，提供全面、專業(yè)和系統(tǒng)的金融服務，幫助企業(yè)塑造基于供應鏈的核心競爭優(yōu)勢。
智慧供應鏈金融聚焦打造四項優(yōu)勢
一、聚焦“參數(shù)化”產(chǎn)品組合和“定制化”行業(yè)方案，打造“端到端”的快速響應和定制服務的創(chuàng)新機制。通過“參數(shù)化”組合快速迭代創(chuàng)新產(chǎn)品，針對八大重點目標行業(yè)，分別“定制化”研發(fā)推出融合結(jié)算、融資、跨境金融和增值服務等在內(nèi)的八大行業(yè)綜合化供應鏈金融解決方案。
二、迭代優(yōu)化“智慧供應鏈金融系統(tǒng)”（ISCF），為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、個性化服務。招行整合IT技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新，豐富完善供應鏈金融銀企直聯(lián)服務模式，對外對接了核心企業(yè)、電商平臺、汽車監(jiān)管方等機構(gòu)，助力企業(yè)建立自身供應鏈生態(tài)圈，打造企業(yè)獨特優(yōu)勢。
三、領(lǐng)先同業(yè)嘗試“供應鏈大數(shù)據(jù)驅(qū)動下的全新審貸模式”，獲得創(chuàng)新突破。招行基于貿(mào)易背景下的大量真實數(shù)據(jù)，實時分析交易、資金、物流等各類數(shù)據(jù)，在部分項目實現(xiàn)授信審批由“三表”審查向“三流”審查的轉(zhuǎn)變，并且實現(xiàn)系統(tǒng)自動審批提款申請與放款。
四、開創(chuàng)銀行內(nèi)部“前中后臺全流程無縫對接模式”，快速響應客戶需求。在借鑒“鐵三角”模式基礎(chǔ)上，總、分行建立跨部門的供應鏈金融項目推動小組，有效改變了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的運營模式和金融產(chǎn)品銷售模式，快速高質(zhì)滿足客戶需求，為我行優(yōu)化客戶“端到端”服務流程進行了有益的嘗試。
經(jīng)過一年多孕育和培養(yǎng)，招商銀行依托智慧供應鏈金融業(yè)務初步實現(xiàn)了“輕型”獲客，供應鏈客群體量也漸具規(guī)模。據(jù)悉，僅2014年一年時間，招行就與超過700家核心企業(yè)或平臺型企業(yè)開展戰(zhàn)略合作，并為中國移動、阿里巴巴、華為、上海大眾、小米、雙匯等著名企業(yè)量身定制了數(shù)十套個性化的供應鏈服務方案，拓展超過7000家價值充分的上下游企業(yè)客戶。
讓我們來看看阿里巴巴與招商銀行的故事
以“誠易?！惫溄鹑谂e例，這其實是招商銀行聯(lián)合阿里巴巴國內(nèi)交易市場1688平臺研發(fā)推出的根據(jù)交易天數(shù)收取日息、額度2-50萬、銀企直連極速到賬，最快3分鐘可完成銀行授信放款的銀行授信擔保服務。招行基于阿里平臺交易數(shù)據(jù)，通過給予平臺賣家全程電子預付款保函的增信，來幫助信用好的賣家提前拿到預付款，立刻組織生產(chǎn)備貨，確保按時交付訂單，從而不斷累計交易信用，這樣客戶從“線上交易”收獲“客戶信用”，而“客戶信用”通過銀行和電商平臺的合作支持近乎于真金白銀，這樣真正讓一部分有信用的客戶先富起來！該項服務實現(xiàn)了將誠信轉(zhuǎn)化為財富，幫助賣家以低門檻、低利息方式獲得銀行授信，增加極速到賬服務的授信來源，提升賣家資金周轉(zhuǎn)靈活性的同時，以擔保賠付方式保障了買家的采購安全。
招商銀行與阿里巴巴攜手，將金融服務嵌入阿里的開放平臺，開創(chuàng)在線供應鏈金融生態(tài)創(chuàng)新模式，上線僅一個多月實現(xiàn)服務企業(yè)超過1000家，累計發(fā)放授信超過10萬筆。而阿里該平臺的會員企業(yè)超70萬，該項目未來潛力非常巨大，很可能讓數(shù)千甚至過萬中小微企業(yè)客群受益。
交易銀行體系下的智慧供應鏈金融再度升級2.0版
從“單兵突擊”轉(zhuǎn)向“集團作戰(zhàn)”
招商銀行作為我國銀行業(yè)中向來以“服務”和“創(chuàng)新”著稱的杰出代表，經(jīng)過多年的探索和培育，借鑒金融危機時期的國際發(fā)展經(jīng)驗，于2015年初重拳出擊，領(lǐng)先同業(yè)突破傳統(tǒng)銀行架構(gòu)，合并原現(xiàn)金管理部和貿(mào)易金融部，成立交易銀行部，以客戶為中心整合原有供應鏈金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、現(xiàn)金管理、創(chuàng)新型結(jié)算、跨境金融和貿(mào)易融資等優(yōu)勢業(yè)務，并自上而下快速推進組織體制改革，全面打造集境內(nèi)外、線上下、本外幣、內(nèi)外貿(mào)、離在岸為一體的全球交易銀行產(chǎn)品及服務體系，目標是形成一流的產(chǎn)品創(chuàng)新實力、一流的專業(yè)服務能力、一流的品牌影響力、一流的價值創(chuàng)造推動力，打造中國最強交易銀行。
為更好地落實“交易銀行”深化轉(zhuǎn)型、建設(shè)“輕型銀行”的戰(zhàn)略，2015年招行因時而變，進一步拓展供應鏈金融的內(nèi)涵，提出“雙核戰(zhàn)略”，升級智慧供應鏈金融至2.0版本——將現(xiàn)金管理、互聯(lián)網(wǎng)金融與供應鏈金融融合，聚焦核心客戶，打造產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)趨勢下的泛供應鏈金融服務體系，力爭成為“核心客戶的核心銀行”。
同時創(chuàng)新推出“動態(tài)票據(jù)池”、“供應鏈資產(chǎn)見證”、“復式供應鏈”、“平臺供應鏈”等新產(chǎn)品。目前招行可支持美的、華潤、東風等客戶呀上百億的票據(jù)業(yè)務，同時圍繞著大型核心企業(yè)上游的的資產(chǎn)見證業(yè)務，也在如火如荼的展開。
在“互聯(lián)網(wǎng)+”這一新的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展新業(yè)態(tài)下，招商銀行會繼續(xù)聯(lián)合核心企業(yè)、電商平臺，探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品，構(gòu)建開放的供應鏈金融生態(tài)圈，為眾多的中小企業(yè)提供便捷優(yōu)質(zhì)的金融或非金融綜合服務。
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