人民網北京5月24日電 （記者 陳鍵）廣發(fā)銀行副行長王兵今天在“2015清華五道口全球金融論壇”上指出，商業(yè)銀行要在準確把握經濟發(fā)展新常態(tài)的基礎上，深刻認識互聯(lián)網金融崛起為銀行業(yè)發(fā)展帶來的新趨勢，扎實做好商業(yè)銀行業(yè)務的創(chuàng)新和轉型。王兵演講內容摘編如下：
隨著我國經濟進入三期疊加時期的新常態(tài)，金融領域開始呈現(xiàn)出新的發(fā)展勢頭，尤其是飛速發(fā)展的互聯(lián)網金融對商業(yè)銀行經營帶來巨大影響，李克強總理在今年政府工作報告中提出“互聯(lián)網+”概念，更為金融業(yè)發(fā)展開闊了新的視野。商業(yè)銀行要在準確把握經濟發(fā)展新常態(tài)的基礎上，深刻認識互聯(lián)網金融崛起，為銀行業(yè)發(fā)展帶來的新趨勢，扎實做好商業(yè)銀行業(yè)務的創(chuàng)新和轉型。我今天發(fā)言的題目是“深刻認識金融發(fā)展新趨勢，扎實推進商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新與轉型”。
首先，深刻認識互聯(lián)網金融新趨勢。金融媒介職能從銀行包辦到多方合辦，過去的傳統(tǒng)商業(yè)銀行金融服務幾乎都是由商業(yè)銀行一手包辦，如今互聯(lián)網公司，電商平臺、網絡貸款平臺等外部機構向商業(yè)銀行傳統(tǒng)領域進行滲透，不但積累海量社會資源，而且逐步替代銀行支付工具，屏蔽客戶信息，分流銷售渠道，加速銀行業(yè)的金融脫媒，對零售銀行的業(yè)務沖擊非常明顯。目前第三方支付公司全面介入互聯(lián)網支付、移動支付領域，在移動支付市場表現(xiàn)尤為搶眼。在銀行金融服務產業(yè)鏈當中，能封閉在銀行體系內全面完成業(yè)務服務的正在逐步減少，互聯(lián)網金融發(fā)展致使銀行業(yè)分工進一步細化，對整個金融行業(yè)服務效率提升有力，商業(yè)銀行唯有順勢而為。
市場競爭格局出現(xiàn)線上與線下的結合，也就是O2O，隨著互聯(lián)網與金融業(yè)逐步深入融合，市場競爭優(yōu)勢所依賴的核心資源正在發(fā)生顯著變化。近年來，互聯(lián)網理財產品異軍突起，一定程度上表明傳統(tǒng)銀行體系物理網點優(yōu)勢正在削弱，而互聯(lián)網入口資源所發(fā)揮得作用日益凸顯，帶來更加激烈的行業(yè)競爭。截止目前，國內有20多家銀行推出了互聯(lián)網金融業(yè)務，廣發(fā)也在其中積極布局在線入口，探索線上線下服務相結合的新模式。
用戶金融行為偏好由線下向線上轉移，滿意度標準向互聯(lián)網金融產品看齊。2014年中國手機網民數(shù)量首次超過PC網民數(shù)量，移動互聯(lián)網快速邁向4G時代，國內86%城市消費者已經成為互聯(lián)網用戶，互聯(lián)網已經深度滲透到人們的生活和工作的方方面面，帶動金融消費與投資行為的全面網絡化、移動化，伴隨客戶行為的網絡化，人們對銀行的產品體驗服務滿意度的評價標準逐步向互聯(lián)網公司看齊。根據(jù)咨詢公司2014年開展零售銀行客戶滿意度調查表明，61%中國零售銀行客戶已持有互聯(lián)網金融理財產品，84%的持有客戶打算保有或增持該類產品，與之形成鮮明對比的是消費者和媒體對傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務的負面評價和負面報道屢屢出現(xiàn)。流程簡單、效率高，門檻低、收費低，更新快、體驗好是人們對互聯(lián)網金融的一種新要求。
第二，商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新與轉型的新方向。從互聯(lián)網金融到互聯(lián)網+，越來越多傳統(tǒng)行業(yè)開始嘗試與互聯(lián)網融合，這意味著商業(yè)銀行將面對一大批渴望通過“互聯(lián)網+”實現(xiàn)創(chuàng)新升級客戶，以及各種基于互聯(lián)網應用場景的需求。商業(yè)銀行應在深刻認識互聯(lián)網金融發(fā)展新趨勢基礎上，推進商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新與轉型，充分利用互聯(lián)網技術和思維提升銀行的金融服務質量，達到客戶更加滿意程度。
一是持續(xù)推進普惠金融業(yè)務發(fā)展?；ヂ?lián)網金融產品可以為長尾人群提供網絡支付、網絡借貸以及理財?shù)蓉S富多樣的低門檻、低成本、簡單快捷的金融服務，移動金融作為普惠金融高效載體，可以借助發(fā)達移動互聯(lián)網，將信息化、數(shù)字化金融服務隨時隨地、低成本的提供給需要的人群。今年1月人民銀行印發(fā)《關于移動金融技術創(chuàng)新健康發(fā)展指導意見》，從安全可控、便民利民、繼承創(chuàng)新、融合發(fā)展四方面進一步加強產業(yè)指引和業(yè)務監(jiān)督，為防止移動金融業(yè)態(tài)野蠻生長，促進移動金融業(yè)態(tài)的繁榮發(fā)展創(chuàng)造條件，對我們銀行而言要大力發(fā)展移動金融的時機應該說已經成熟。
二是要找準市場定位，適時轉變角色。在互聯(lián)網金融新趨勢下，在金融脫媒浪潮中，商業(yè)銀行市場定位需要與互聯(lián)網公司等其他非傳統(tǒng)金融機構的競合中找到平衡，在所屬產業(yè)鏈中找到發(fā)力點，有所為，有所不為。在比較優(yōu)勢相對較弱的環(huán)節(jié)，選擇合作共贏，在優(yōu)勢比較明顯的核心環(huán)節(jié)要堅守底線，創(chuàng)新進取。金融脫媒是一個趨勢，但不一定是未來，銀行的未來不是徹底的脫媒，而是通過創(chuàng)新，創(chuàng)新出一種新方式來繼續(xù)做媒。
三是以場景為基礎，實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新。發(fā)展互聯(lián)網金融的核心問題就是要解決場景化的問題，沒有場景就沒有用戶，互聯(lián)網金融產品的創(chuàng)新不能無地放失，亂槍打鳥，而是要基于某種日常應用場景，有廣泛用戶需求。對需求進一步細分，即生活化的演繹，衍生出更多產品，比如儲蓄、債券、理財產品、余額寶等，產品化創(chuàng)新才能提升金融服務質量，進而客戶才能跟隨。