防范釣魚網(wǎng)站、電信詐騙、洗錢違法行為等對客戶民眾的財產(chǎn)損失風險

　　多家銀行公告—— 下調(diào)個人賬戶線上交易限額

　　近日，光大銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行發(fā)布公告，下調(diào)個人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，包括線上轉(zhuǎn)賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。關(guān)于調(diào)整原因，根據(jù)銀行發(fā)布的公告顯示，主要是為了貫徹人民銀行對于個人賬戶分級分類管理、防電信詐騙、反洗錢等要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等。對于“多家銀行下調(diào)個人賬戶線上交易限額”，銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，銀保監(jiān)會沒有下發(fā)專門文件。

　　文/廣州日報全媒體記者 王楚涵

　　銀行單日限額1萬元

　　需提升線上轉(zhuǎn)賬限額可到銀行網(wǎng)點辦理

　　在具體調(diào)整范圍和細節(jié)方面，各家銀行表現(xiàn)有所不同。如農(nóng)業(yè)銀行公告顯示，為保障客戶賬戶和資金安全，會陸續(xù)對部分客戶個人網(wǎng)銀及掌上銀行轉(zhuǎn)賬限額進行調(diào)整。如需提升線上轉(zhuǎn)賬限額，需攜帶有效身份證件和銀行卡，到銀行網(wǎng)點辦理。

　　光大銀行信用卡中心提示，自2022年5月12日起，將對網(wǎng)上支付交易限額進行調(diào)整。網(wǎng)上支付交易，即通過各類網(wǎng)上交易渠道消費并通過光大銀行支付平臺完成的支付交易，默認單筆限額及單日限額統(tǒng)一調(diào)整為10000元人民幣。用戶可通過陽光惠生活A(yù)PP“交易限額設(shè)置”及客服渠道自主修改網(wǎng)上支付交易限額。

　　浦發(fā)銀行多家分行也相繼發(fā)布關(guān)于調(diào)整個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告稱，將根據(jù)賬戶使用情況，適當調(diào)整個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額。

　　龍海農(nóng)商銀行于4月9日發(fā)布的關(guān)于批量調(diào)整存量個人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告稱，為進一步提高該行賬戶風險防控能力，將于2022年4月20日開始批量調(diào)整存量個人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額，將通過參考客戶預(yù)留的個人信息(年齡等)、近6個月收付款交易金額、筆數(shù)以及賬戶余額等因素，對賬戶進行風險分級分類后設(shè)置不同檔次的非柜面業(yè)務(wù)限額(柜面交易、收款業(yè)務(wù)不受限)。

　　對普通客戶影響有限

　　防范網(wǎng)絡(luò)詐騙等風險，銀行不斷加強個人賬戶管理

　　“從近年來支付金額、筆數(shù)及日常零售交易看，各行限額對普通客戶影響有限，主要是防范釣魚網(wǎng)站、電信詐騙、洗錢違法行為等對客戶民眾的財產(chǎn)損失風險，同時，銀行部門會根據(jù)市場交易情況進行動態(tài)調(diào)整限額，少數(shù)客戶合理大額交易可以與網(wǎng)點進行申請，銀行也會平衡好客戶交易便利性與風險。”某金融業(yè)內(nèi)人士分析。

　　有業(yè)內(nèi)人士分析，此次銀行下調(diào)個人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，是銀行針對電信詐騙等風險事件對個人賬戶管控的再一次升級，但如何在資金的安全性和用戶的便利性上尋求平衡，是銀行需重點考慮的問題。

　　事實上，從出手清理“睡眠賬戶”到開始清理“一人超量賬戶”，后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶，再到啟動“斷卡”行動，近年來銀行對個人賬戶的管理力度一直在不斷加強，加強個人賬戶管理是大趨勢。

　　中國銀聯(lián)此前發(fā)布的《2021移動支付安全大調(diào)查研究報告》顯示，“睡眠卡”潛藏賬戶風險。存在多張“睡眠卡”的受訪者遭受資金損失的概率更大，受訪群體有超過3%的持卡人曾出借銀行卡牟利；同時，擁有10張以上銀行卡且發(fā)生損失的受訪群體，人均損失金額超過3000元，高出受損人群平均損失金額的50%。

　　銀聯(lián)風險安全專家建議，持卡人應(yīng)及時摸清個人賬戶“家底”，可去銀行網(wǎng)點確認已經(jīng)辦理的各類銀行卡；對于還需繼續(xù)使用的銀行卡，在歸并賬戶的同時，盡可能開通賬戶余額變動短信提醒功能，及時掌握賬戶資金變動情況；同時防止密碼設(shè)置過于簡單，降低賬戶盜刷和信息泄露的風險；對于暫時閑置的個人銀行賬戶，應(yīng)做好賬戶保管工作，不要買賣個人銀行賬戶，切莫因小失大遭受金融監(jiān)管懲戒甚至觸犯國家法律。

　　工行將調(diào)整個人外匯買賣業(yè)務(wù)

　　廣州日報訊 (全媒體記者 林曉麗)昨日，工商銀行官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于個人外匯買賣及外幣兌換業(yè)務(wù)相關(guān)安排的通告》顯示，工行將調(diào)整個人外匯買賣業(yè)務(wù)。對此，金融分析人士認為，從此前部分銀行收緊個人貴金屬業(yè)務(wù)及目前外匯市場面臨復雜環(huán)境看，銀行收緊個人外匯買賣業(yè)務(wù)或出于防范潛在風險，后續(xù)不排除會有部分機構(gòu)跟進，投資者有必要引起重視，重新評估自身風險承受能力，做好相關(guān)市場研究分析，避免潛在市場波動損失。

　　相關(guān)公告提出，工商銀行自4月17日0時起，關(guān)閉個人外匯買賣業(yè)務(wù)電話銀行和工銀E投資渠道，不過保留網(wǎng)上銀行、手機銀行渠道辦理業(yè)務(wù)。另外，自6月12日0時起，暫停個人外匯買賣業(yè)務(wù)新客戶簽約及全部交易品種的開倉交易，持倉客戶的平倉交易不受影響。為滿足客戶資金賬戶內(nèi)外幣資金互相兌換的需求，6月13日7時起，客戶必須簽署相關(guān)文件后才可辦理“外幣兌換”業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，工商銀行此次調(diào)整僅調(diào)整個人外匯買賣業(yè)務(wù)，不涉及個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。記者注意到，對于此次調(diào)整，工行的公告只提及“為順應(yīng)市場形勢變化”，并未做過多解釋。光大銀行金融市場部研究員周茂華表示，近期，人民幣匯率走勢很穩(wěn)，圍繞均衡水平雙向波動，但是美元、日元、英鎊、歐元及部分新興經(jīng)濟體貨幣波動劇烈。因此，周茂華分析認為，從此前部分銀行收緊個人貴金屬業(yè)務(wù)及目前外匯市場面臨復雜環(huán)境看，銀行此舉應(yīng)該主要是出于防范潛在風險?！爸灰鈪R市場前景不夠明朗，波動劇烈，不排除后續(xù)還會有部分機構(gòu)收緊個人外匯買賣業(yè)務(wù)?！?/p>