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陸金所陷壞賬風(fēng)波 去擔(dān)?;荘2P行業(yè)趨勢(shì)

2015-03-18 17:16:39

來(lái)源:騰訊財(cái)經(jīng)

 
  之前的質(zhì)疑就來(lái)自于這個(gè)平臺(tái),平安保理的2.5億元壞賬項(xiàng)目或有可能在這個(gè)平臺(tái)上打包向機(jī)構(gòu)投資者銷售。
 
  不過,陸金所相關(guān)人士予以了否認(rèn),其表示這筆業(yè)務(wù)是平安保理以自有資金融資給陜西金紫陽(yáng),并未在陸金所的個(gè)人以及機(jī)構(gòu)平臺(tái)上打包銷售。
 
  3月16日,鄭錫貴也首次披露,目前平安陸金所的不良率約為5%-6%,P2P業(yè)務(wù)是陸金所整體業(yè)務(wù)中的一部分,整體的市場(chǎng)份額在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)排第一,無(wú)論是金額還是投資人數(shù)字。
 
  陸金所模式引關(guān)聯(lián)擔(dān)保指責(zé)
 
  陸金所旗下子公司的一則壞賬消息為何引發(fā)了一場(chǎng)行業(yè)地震?
 
  北京鋅眾資訊張新福表示,陸金所是發(fā)展得很大的P2P公司,2.5億元壞賬短期內(nèi)不會(huì)有多大影響,但是事情背后反映出的透明度、風(fēng)險(xiǎn)等需要思考。一位P2P業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,更多的是信心問題:如果陸金所這樣銜著金湯匙長(zhǎng)大的金融機(jī)構(gòu)都無(wú)法處理P2P模式帶來(lái)的壞賬問題,那整個(gè)資本市場(chǎng)都會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)的前景產(chǎn)生懷疑。
 
  成立于2011年9月的陸金所被看做是P2P行業(yè)里含著金湯匙出生的高富帥,股東是平安集團(tuán),2014年陸金所注冊(cè)用戶超過500萬(wàn)。
 
  陸金所的P2P業(yè)務(wù)引入了同為平安集團(tuán)旗下的擔(dān)保公司,對(duì)投融資進(jìn)行本金、利息和逾期罰息的全額擔(dān)保。若借款方未能履行還款責(zé)任,擔(dān)保公司將對(duì)未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應(yīng)還未還利息與罰息進(jìn)行全額償付。
 
  王女士2012年開始投資陸金所的P2P產(chǎn)品,她不全是因?yàn)殛懡鹚峁┝藫?dān)保才選擇它,更多的是沖著“平安”品牌這個(gè)隱性信用背書去的。其實(shí)陸金所的收益率在主要P2P中是最低的,收益上并沒有太大優(yōu)勢(shì)。
 
  但平安旗下子公司越來(lái)越多參與到陸金所的平臺(tái)建設(shè)中來(lái),也讓外界產(chǎn)生了關(guān)聯(lián)交易的猜測(cè)和擔(dān)憂。
 
  在大公國(guó)際將陸金所列為黑名單的理由中,就有一條“涉嫌關(guān)聯(lián)擔(dān)保”。大公國(guó)際稱,陸金所P2P產(chǎn)品“穩(wěn)盈-安e”項(xiàng)目擔(dān)保公司為平安融資擔(dān)保,陸金所與平安擔(dān)保同為平安集團(tuán)旗下公司,平安擔(dān)保對(duì)陸金所產(chǎn)品的擔(dān)保涉嫌關(guān)聯(lián)擔(dān)保。
 
  當(dāng)然,陸金所并不承認(rèn)。鄭錫貴表示,不存在關(guān)聯(lián)擔(dān)保。“穩(wěn)盈-安e”業(yè)務(wù)是個(gè)人與個(gè)人之間的借貸,擔(dān)保公司給借款人提供擔(dān)保,與陸金所平臺(tái)沒有關(guān)系,陸金所既不是借貸的一方,也不是擔(dān)保關(guān)系的一方。陸金所和平安融資擔(dān)保之間有嚴(yán)格的防火墻,平安融資擔(dān)保從未為陸金所自身經(jīng)營(yíng)提供任何形式的擔(dān)保。
 
  中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震表示,大公方面數(shù)據(jù)追蹤更新能力有待提高。但目前保理公司出現(xiàn)壞債,大公提及關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn),也是情有可原。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的頻繁發(fā)聲,有利于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行更有效的信息披露,也給了投資者更多的參考依據(jù),有利行業(yè)健康發(fā)展,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。
 
  ■舉措
 
  去擔(dān)?;荘2P行業(yè)趨勢(shì)
 
  去年開始,監(jiān)管層在多個(gè)場(chǎng)合表明P2P平臺(tái)本身不得進(jìn)行擔(dān)保,去擔(dān)保成為大勢(shì)所趨。
 
  由于征信系統(tǒng)尚不完善,在中國(guó)尚沒有像歐美國(guó)家一樣的純信息撮合平臺(tái)的P2P,而提供了不同程度的擔(dān)保。一種是陸金所模式,由第三方擔(dān)保公司提供擔(dān)保;一種是由合作小額貸款公司提供“無(wú)條件逾期墊付”擔(dān)保;一種是P2P提出一部分“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”,像人人貸,從投資者的資金中抽取一部分進(jìn)入準(zhǔn)備金賬戶,有壞賬時(shí)則拿出來(lái)使用。

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