下冰雹，愛(ài)車(chē)的擋風(fēng)玻璃裂了怎么辦？——“找保險(xiǎn)、換個(gè)玻璃不就行了嗎？”很多人這么想。朝陽(yáng)區(qū)居民竇軍原本也是這么打算，哪想到實(shí)際操作中卻遇到了阻礙。

　　“我查看了合同，自然災(zāi)害雹災(zāi)造成的車(chē)輛損失是可以理賠的?！边@讓竇軍松了口氣，“可誰(shuí)知，保險(xiǎn)公司定損人員卻說(shuō)，由于我沒(méi)有投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，這種情況不在車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)的范圍之內(nèi)，因而得不到賠償?！边@讓竇軍很是不解，明明投保了車(chē)損險(xiǎn)，又是自然災(zāi)害對(duì)車(chē)子造成了損壞，怎么還要自己掏腰包？“要是只有玻璃破了，車(chē)損險(xiǎn)不賠的話，是不是把車(chē)其他部位也破壞一下，這樣車(chē)損險(xiǎn)就陪玻璃破損了?！备]軍認(rèn)為這樣的規(guī)定有點(diǎn)不合常理。

　　前不久一場(chǎng)大范圍的冰雹雷雨突襲京城，很多像竇軍一樣的車(chē)主都陷入了理賠的煩惱。太平洋產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至雹災(zāi)發(fā)生后的次日上午10時(shí)，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司共接到車(chē)險(xiǎn)涉水報(bào)案電話95個(gè)，冰雹砸車(chē)報(bào)案電話530個(gè)。根據(jù)保險(xiǎn)公司的規(guī)定，如果車(chē)身和車(chē)玻璃同時(shí)被冰雹砸，或者車(chē)身單獨(dú)被砸，都可以通過(guò)車(chē)損險(xiǎn)來(lái)賠付。但是，如果只有車(chē)玻璃損壞，車(chē)損險(xiǎn)是不能賠付的，要通過(guò)玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)來(lái)賠付。

　　這個(gè)規(guī)定聽(tīng)起來(lái)很“別扭”，但平安車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售部員工解釋說(shuō)，由于汽車(chē)玻璃破損是大概率事件，因此如果車(chē)損險(xiǎn)對(duì)此進(jìn)行賠付的話，整個(gè)費(fèi)率水平就會(huì)提高，羊毛出在羊身上，車(chē)主們并不劃算。車(chē)損險(xiǎn)中賠償?shù)牟Ａ茡p，實(shí)際上只針對(duì)小概率事故中車(chē)輛的玻璃損失，所以才有這個(gè)“單獨(dú)破損不賠，和別的地方一起破損才賠”的規(guī)定。

　　玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)主要針對(duì)的是汽車(chē)擋風(fēng)玻璃以及車(chē)窗玻璃破碎。在保險(xiǎn)公司看來(lái)，一般車(chē)輛經(jīng)常停放在樓下的車(chē)主，可以考慮一下給自己的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)一份擋風(fēng)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。另外如果平時(shí)經(jīng)過(guò)的路段在進(jìn)行施工或是經(jīng)常在高速公路上行駛，車(chē)子玻璃很容易被飛來(lái)的小石頭砸傷，也很有必要投保玻璃險(xiǎn)，“新車(chē)投保玻璃險(xiǎn)的車(chē)主可以達(dá)到70%，舊車(chē)相對(duì)少一些，每年獲得賠付的車(chē)輛大約占到20%—30%”。

　　北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾認(rèn)為，將玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)是有其道理的，這樣可以給投保者更多選擇。如果投保者的停車(chē)環(huán)境、行駛條件等都不需要投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，就可以省下一部分保費(fèi)；反之，則可投保附加險(xiǎn)，有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

　　不過(guò)，王緒瑾也認(rèn)為，現(xiàn)行的舊車(chē)險(xiǎn)條款確實(shí)還存在有待完善的地方，保險(xiǎn)責(zé)任包括雹災(zāi)，并未列明不包括雹災(zāi)造成的玻璃單獨(dú)破碎，而玻璃單獨(dú)破碎屬于責(zé)任免除，這就存在爭(zhēng)議了?！叭绻凑?015年6月1日的車(chē)險(xiǎn)新條款就不存在這個(gè)爭(zhēng)議了，按照車(chē)險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任的界定‘保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嘶虿僮魅藛T在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償’，顯然車(chē)險(xiǎn)新條款保險(xiǎn)責(zé)任的界定要比舊條款完善一些，但是車(chē)險(xiǎn)新條款目前只在六個(gè)省市進(jìn)行試點(diǎn)，還沒(méi)有在北京實(shí)施?！?/p>

　　王緒瑾提醒消費(fèi)者，在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)一定要看清合同，在投保之前應(yīng)該詳細(xì)地了解保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等保險(xiǎn)保障范圍的一些基本信息，在投保的時(shí)候盡量減少理賠的后顧之憂，以達(dá)到有效的保險(xiǎn)保障。