人民網(wǎng)北京11月4日電 (張文婷)保監(jiān)會(huì)近日就《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號(hào):償付能力信息公開(kāi)披露(征求意見(jiàn)稿)》、《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號(hào):償付能力信息交流(征求意見(jiàn)稿)》、《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號(hào):保險(xiǎn)公司信用評(píng)級(jí)(征求意見(jiàn)稿)》等三個(gè)監(jiān)管規(guī)則向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn),標(biāo)志著償二代第三支柱完整的監(jiān)管規(guī)則體系已經(jīng)成形,也顯示出保險(xiǎn)公司的資本監(jiān)管將由規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向。
據(jù)悉,保險(xiǎn)“償二代”,其核心是“三支柱”的監(jiān)管體系,包含了定量監(jiān)管、定性監(jiān)管和市場(chǎng)約束。其中囊括了保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)資本、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本、信用風(fēng)險(xiǎn)資本等要求的第一支柱,已分別在產(chǎn)、壽險(xiǎn)行業(yè)展開(kāi)了兩輪測(cè)試(方案測(cè)試和參數(shù)測(cè)試)。
償二代第一支柱定量監(jiān)管測(cè)試臨近收官,而第二支柱定性監(jiān)管要求(操作、戰(zhàn)略、聲譽(yù)等難以量化的風(fēng)險(xiǎn))不久前已經(jīng)公開(kāi)征求意見(jiàn),隨著第三支柱監(jiān)管規(guī)則的亮相,預(yù)計(jì)到今年年底,保監(jiān)會(huì)將出臺(tái)償二代全部技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。
據(jù)悉,償二代下,第三支柱市場(chǎng)約束機(jī)制是整個(gè)償付能力監(jiān)管體系中非常重要的組成部分,其作用是在第一支柱定量監(jiān)管要求、第二支柱定性監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上,通過(guò)信息披露、信息交流、信用評(píng)級(jí)等手段,引導(dǎo)和發(fā)揮相關(guān)方對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督約束作用,進(jìn)一步防范那些依靠常規(guī)監(jiān)管工具難以發(fā)現(xiàn)和防范的風(fēng)險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)分別從市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)三個(gè)維度入手,著力構(gòu)建一個(gè)各盡其責(zé)、運(yùn)行順暢、良性互動(dòng)、相得益彰的償付能力市場(chǎng)約束機(jī)制。
首先,建立和完善了保險(xiǎn)公司償付能力信息公開(kāi)披露制度,豐富了披露內(nèi)容,提高了披露頻率。新規(guī)則要求保險(xiǎn)公司按季度公開(kāi)披露償付能力季度報(bào)告的摘要,包括公司基本信息、償付能力充足率數(shù)據(jù)、分類(lèi)監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、被采取的監(jiān)管措施等。與現(xiàn)行保險(xiǎn)公司僅披露年度償付能力數(shù)據(jù)相比,新規(guī)則要求保險(xiǎn)公司披露的內(nèi)容更加豐富,頻率也由一年一次提高到一個(gè)季度一次。除按季度定期披露外,新規(guī)則還要求保險(xiǎn)公司在保單銷(xiāo)售、投標(biāo)、利潤(rùn)分配、業(yè)績(jī)發(fā)布等日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,向保險(xiǎn)消費(fèi)者、股東、投標(biāo)單位等特定利益相關(guān)方披露其償付能力充足率的信息。
其次,建立健全了監(jiān)管部門(mén)與相關(guān)方之間的償付能力信息交流機(jī)制。償付能力信息交流征求意見(jiàn)稿規(guī)定,保監(jiān)會(huì)每半年對(duì)社會(huì)公眾通報(bào)一次償付能力監(jiān)管工作情況,保監(jiān)會(huì)、各保監(jiān)局每季度分別發(fā)布保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)的分類(lèi)監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果。保監(jiān)會(huì)將通過(guò)座談會(huì)、培訓(xùn)會(huì)、新聞發(fā)布會(huì)等多種方式,與保險(xiǎn)消費(fèi)者、股東、新聞媒體、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、分析師、研究機(jī)構(gòu)等相關(guān)方就償付能力監(jiān)管工作進(jìn)行交流,發(fā)揮各方對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督約束作用。
最后,首次明確和規(guī)范了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的信用評(píng)級(jí)制度。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明,信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在償付能力監(jiān)管的市場(chǎng)約束機(jī)制中可以發(fā)揮十分重要的作用,應(yīng)充分重視和積極鼓勵(lì);同時(shí)由于金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)對(duì)市場(chǎng)主體和市場(chǎng)機(jī)制的成熟度有較高的要求,因此信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)也必須在規(guī)范的制度和必要的監(jiān)管下有序發(fā)展。此次征求意見(jiàn)稿從準(zhǔn)入資質(zhì)、業(yè)務(wù)類(lèi)型、工作程序、權(quán)利義務(wù)、法律責(zé)任等方面,規(guī)范了信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行為,首次為信用評(píng)級(jí)在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理中發(fā)揮作用、規(guī)范發(fā)展提供了制度保證。
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