隨著P2P行業(yè)“洗牌”加速，與銀行合作提升安全性正成為不少P2P公司吸引客戶的舉措；銀行則因看中了其拓展小微企業(yè)信貸市場的技術(shù)優(yōu)勢，而樂于合作

    P2P公司與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的頻繁合作，近來引起了人們的關(guān)注。宜信公司日前與中信銀行達成在資金結(jié)算監(jiān)督、財富管理、大數(shù)據(jù)金融云等多個領(lǐng)域的戰(zhàn)略合作；你我貸與招商銀行上海分行正式簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，根據(jù)合作協(xié)議，招行將為你我貸提供交易資金委托管理業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)、財富管理等各項金融服務(wù)，你我貸將招行作為主辦結(jié)算銀行，并與招行開展廣泛的業(yè)務(wù)合作。

    本來是爭搶客戶的“冤家對頭”，P2P公司與銀行為何能攜手合作，這種合作是否能從根源上杜絕P2P公司跑路問題？

    給資金安全“加把鎖”

    “跑路”，一個讓P2P業(yè)看了頗為刺眼的詞，卻警示著安全問題的重要性。

    業(yè)內(nèi)人士指出，P2P發(fā)展一要解決交易資金和自營資金的隔離，二要保證資金劃撥和資金結(jié)算安全，而這兩方面安全問題都可通過銀行托管來解決。

    中國銀監(jiān)會湖南監(jiān)管局非銀處處長度朝偉表示，“P2P資金銀行托管，是指P2P平臺委托存管銀行按照法律、法規(guī)的要求，負責(zé)投資人資金的存取及與融資方的資金交易，P2P的交易操作保持不變?！奔醋裱捌脚_管賬目，銀行管資金”的原則，將投資者的投資賬目記錄與資金賬戶管理嚴格分離，做到“會計與出納分開”。

    簡單來說，通過銀行托管，可確保P2P公司自營資金特別是客戶資金的安全性。對投資者來說，只是資金匯入賬戶的性質(zhì)發(fā)生了變化，基本不會影響投資者的現(xiàn)有交易習(xí)慣。

    從目前市場公開信息看，除你我貸以外，其他P2P公司的資金并無銀行托管，平臺可以自行劃撥投資人充值到平臺上的資金。“如果有銀行托管，對于監(jiān)督投資人的錢準確流入到的借款企業(yè)中很有幫助?！本W(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春表示，“該業(yè)務(wù)開展的難點是，銀行大都不愿意接受P2P公司的托管，因為當(dāng)P2P平臺出現(xiàn)風(fēng)險，銀行可能會受牽連?！?/p>

    合作共贏是趨勢

    隨著P2P行業(yè)“洗牌”加速，與銀行合作提升安全性正成為不少P2P公司吸引客戶的舉措；銀行則因看中其拓展小微企業(yè)信貸市場的技術(shù)優(yōu)勢，而樂于合作。在中信銀行副行長蘇國新看來，宜信在服務(wù)高成長性人群，尤其是小微企業(yè)主和農(nóng)戶方面積累了豐富的經(jīng)驗，從長遠來看，不論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事金融服務(wù)，還是金融機構(gòu)進入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，謀求的都是協(xié)同效應(yīng)，雙方應(yīng)是共生和競合的關(guān)系。

    目前已和銀行合作的P2P公司，也同樣認可雙方合作空間巨大。去年10月，點融網(wǎng)宣布與蘇州銀行共建P2P平臺，這也是首次由銀行和P2P平臺直接結(jié)盟合作。點融網(wǎng)共同創(chuàng)始人、聯(lián)合首席執(zhí)行官郭宇航接受《經(jīng)濟日報》記者采訪時表示，銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢就是風(fēng)控，銀行經(jīng)歷過多次完整的信貸周期，既有歷史數(shù)據(jù)、客戶積累，還有大量壞賬樣本做參考，這些經(jīng)驗?zāi)茏尲夹g(shù)領(lǐng)先但缺乏數(shù)據(jù)的P2P公司獲益；與此同時，P2P公司有技術(shù)驅(qū)動的基因，可通過互聯(lián)網(wǎng)及移動終端采集金融數(shù)據(jù)以外的非結(jié)構(gòu)化的人的行為數(shù)據(jù)，并做出基于這類數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型，這又恰恰是銀行所欠缺的。

    還需加強行業(yè)規(guī)范

    盡管有了銀行的合作和監(jiān)督，當(dāng)前P2P行業(yè)仍處于洗牌和調(diào)整階段，要真正實現(xiàn)長遠發(fā)展，還需加快對行業(yè)的規(guī)范。“應(yīng)當(dāng)建立第三方監(jiān)督平臺，確保投資人的錢確實流入到中小微企業(yè)中。”朱明春建議，應(yīng)建立一個借款信息的登記系統(tǒng)，并通過抽查來確保資金進入企業(yè)。他認為，這讓P2P平臺的信息更透明，企業(yè)在推進借款信息透明的過程中，讓平臺在資金調(diào)度上不能像此前那么“自由”。

    此外，業(yè)內(nèi)人士表示，我國P2P行業(yè)監(jiān)管中，銀監(jiān)會的監(jiān)管不可或缺，但民間融資的涉及面廣、關(guān)系復(fù)雜、人員眾多，單靠銀監(jiān)會難以實現(xiàn)有效的監(jiān)管。銀率網(wǎng)分析師吳靜淼表示，可根據(jù)不同的P2P種類，有針對性地構(gòu)建以銀監(jiān)會為主導(dǎo)、其他政府部門合作監(jiān)管的模式。央行、公安部、工商總局、證監(jiān)會、保監(jiān)會、通信等部門應(yīng)協(xié)同負責(zé)認定、查處和服務(wù)，同時向地方政府相關(guān)機構(gòu)賦予一定的監(jiān)管權(quán)力，并明確其監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險。