日前，“中國P2P網(wǎng)貸平臺風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系專家研討會(huì)”在京召開，旨在探討用量化的體系來評價(jià)P2P平臺的風(fēng)險(xiǎn)。與會(huì)專家對P2P行業(yè)當(dāng)前利用大數(shù)據(jù)和評級模型的探索給予了肯定，同時(shí)，也針對性地提出了現(xiàn)在整個(gè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評級工作所面臨的，諸如數(shù)據(jù)采集困難、真實(shí)性和一致性難以保證等現(xiàn)實(shí)問題。
自P2P平臺誕生的那一刻起，幾乎所有的P2P平臺都在談風(fēng)控，但事實(shí)上中國P2P平臺的風(fēng)控一直處于紅色警戒線邊緣。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)前沿科技成為P2P行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來做P2P網(wǎng)貸平臺風(fēng)險(xiǎn)評級和風(fēng)險(xiǎn)控制，也已成為行業(yè)發(fā)展必須邁過的一道坎。
大數(shù)據(jù)風(fēng)控何以成為可能?
現(xiàn)如今，在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，數(shù)據(jù)比以往任何時(shí)候都更加根植于我們生活中的每個(gè)角落，商業(yè)科技逐步滲透到醫(yī)療、政府、教育、經(jīng)濟(jì)、人文以及社會(huì)其他各個(gè)領(lǐng)域，并成為有價(jià)值的公司資產(chǎn)，以及重要的經(jīng)濟(jì)投入和新型商業(yè)模式的基石。2009年前后，“大數(shù)據(jù)”成為互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)行業(yè)的流行詞匯;2013年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的空前熱門，“大數(shù)據(jù)”被逐漸推向了風(fēng)口浪尖。而探究互聯(lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)流行之間的關(guān)聯(lián)，背后的關(guān)鍵的因素，即是互聯(lián)網(wǎng)金融一直無法繞開的核心命題—風(fēng)險(xiǎn)控制。
大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)之所以成為可能，是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，我們每個(gè)人在網(wǎng)上都留下了數(shù)據(jù)痕跡，通過大數(shù)據(jù)的分析和預(yù)測技術(shù)，就可以智能化判斷一個(gè)人的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)。通過風(fēng)控模型的梳理和分析，可以得出有關(guān)借款行為的需求、申請借款類型、申請金額，逾期及違約的可能性等結(jié)論，這些數(shù)據(jù)即構(gòu)成了對個(gè)人用戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估的基礎(chǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的核心環(huán)節(jié)是風(fēng)控，行業(yè)的健康成長也有賴于此?；ヂ?lián)網(wǎng)金融并非簡單的將傳統(tǒng)金融服務(wù)模式搬上線，其核心競爭力不是營銷獲客能力而是大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力。
隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的日益成熟，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)于P2P信審工作，成為當(dāng)下眾多互聯(lián)網(wǎng)P2P平臺的技術(shù)創(chuàng)新點(diǎn)。目前，國內(nèi)多家平臺已經(jīng)開始了相關(guān)探索，宜信宜人貸推出的“極速模式”通過精準(zhǔn)有效的信審模型，大大提高了借款審批速度，這一史無前例的創(chuàng)新，在整個(gè)行業(yè)開啟了新變革。
領(lǐng)航P2P行業(yè) 宜信宜人貸做好大數(shù)據(jù)風(fēng)控
用大數(shù)據(jù)技術(shù)來做互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評級和風(fēng)險(xiǎn)控制，幾乎已成為共識，強(qiáng)大的風(fēng)控管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)手段也是P2P平臺保障良好運(yùn)營的關(guān)鍵。在平臺的運(yùn)營過程中，從用戶信息的獲取、去噪、清洗、聚合到?jīng)Q策，每個(gè)環(huán)節(jié)都不開龐大的數(shù)據(jù)支撐，而對于數(shù)據(jù)的處理直接影響到風(fēng)控手段實(shí)施的效果。
在行業(yè)尚未規(guī)范的初期，光靠苦口婆心的監(jiān)督、勸導(dǎo)、和用戶努力睜大的火眼金睛顯然不夠。作為全球最大的P2P公司，持續(xù)進(jìn)行風(fēng)控技術(shù)創(chuàng)新，一直以來是宜信引以為傲的優(yōu)勢。宜信一直努力打造強(qiáng)有力的信用管理和風(fēng)險(xiǎn)防控體系，不僅關(guān)乎客戶利益和企業(yè)自身的長期、良性運(yùn)轉(zhuǎn)，同時(shí)對國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展也起到了示范作用。
在利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的基礎(chǔ)上，宜信宜人貸打造了一套獨(dú)有的信審數(shù)據(jù)模型，利用該模型，用戶信息能夠得到迅速的識別與篩選，用戶體驗(yàn)和服務(wù)效率都得到了極大的提升，是P2P行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的典型代表。
宜信宜人貸推出的國內(nèi)首款大數(shù)據(jù)信貸金融服務(wù)——“極速模式”便是通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)創(chuàng)新，突破性地實(shí)現(xiàn)了無需提交財(cái)產(chǎn)證明和信用報(bào)告，10分鐘快速完成借款審批流程的高效體驗(yàn)，刷新了行業(yè)借款速度的標(biāo)準(zhǔn)。目前，“極速模式”已在北京、福建、廣東、湖北、湖南、江蘇、遼寧、山東、浙江等地區(qū)開通服務(wù)。
2015年的P2P行業(yè)將依然火爆，風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸累積，而利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級和風(fēng)險(xiǎn)控制已勢在必行。大數(shù)據(jù)的能量是無限的，宜信創(chuàng)始人唐寧曾這樣表達(dá)自己對于大數(shù)據(jù)的看法：“大數(shù)據(jù)不是萬能的，沒有大數(shù)據(jù)是萬萬不能的 ，大數(shù)據(jù)在信用決策、風(fēng)險(xiǎn)控制中發(fā)揮著重要左右，而傳統(tǒng)的信用和金融數(shù)據(jù)在今天和看得見的未來還是主要決策信息來源，大數(shù)據(jù)起著越來越重要的輔助作用。”