人民網(wǎng)北京6月25日電 （記者李彤）制度完善與技術(shù)創(chuàng)新，是未來金融改革雙翼。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用，征信作為金融基礎(chǔ)設(shè)施正成為投資的藍海。業(yè)內(nèi)人士表示，征信不缺數(shù)據(jù)，缺的是有效利用數(shù)據(jù)的方法。如何打破數(shù)據(jù)孤島、及時分析、保護消費者隱私等，都是行業(yè)發(fā)展亟待解決的問題。

今年1月份，央行印發(fā)的《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》要求芝麻信用、騰訊征信、華道征信等八家機構(gòu)做好為期六個月的個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作。眼下“預(yù)備軍”正備戰(zhàn)轉(zhuǎn)正大考，這也意味著更多民間機構(gòu)將介入個人征信市場。

記者觀察發(fā)現(xiàn)，今年以來市場上關(guān)于征信業(yè)務(wù)的嘗試不斷，例如，華道征信發(fā)起成立同業(yè)征信聯(lián)盟、芝麻信用與北京銀行開展信用產(chǎn)品研發(fā)合作等。

民間力量極大地推動了征信行業(yè)的發(fā)展。中國小貸協(xié)會會長閔路浩以小貸行業(yè)為例說道，現(xiàn)在全國大概有9000家小貸公司，貸款余額有1萬億元，對征信服務(wù)的需求旺盛。但小貸中做微貸的不到5%，重要原因就是缺少征信基礎(chǔ)設(shè)施。

“小貸公司服務(wù)對象里面，大部分不在人民銀行8.65億數(shù)據(jù)庫里面，他們大部分人沒有信用卡或銀行賬戶。這導(dǎo)致小貸行業(yè)的信用成本很高，去查‘三表’（水表、電表、煤氣表）、核對學(xué)歷等都是有成本的?！彼f，民間的探索對征信行業(yè)是極大的互補，但現(xiàn)在也遇到數(shù)據(jù)不全面等問題。

“阿里巴巴、騰訊的數(shù)據(jù)都不少，但數(shù)據(jù)源不同，有購物的、有微信的，相互間沒有打通，這就是數(shù)據(jù)孤島。”作為同業(yè)征信聯(lián)盟的會員，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺銅板街創(chuàng)始人CEO何俊表示，同業(yè)征信聯(lián)盟要做的就是打破數(shù)據(jù)孤島、疊加數(shù)據(jù)、綜合評分。

有網(wǎng)貸從業(yè)者對記者表達過相同觀點，他說其所在平臺和上述8家機構(gòu)的3家都有過合作，原因就是各平臺征信數(shù)據(jù)多集中在某個領(lǐng)域，只采用其中一家的數(shù)據(jù)不能作出全面的信用分析。“現(xiàn)在也有機構(gòu)在分享數(shù)據(jù)，但多是‘黑名單’，對于高質(zhì)量的核心數(shù)據(jù)是不愿交流的。”他說。

在當(dāng)前商業(yè)環(huán)境下，如何規(guī)劃我國征信模式、綜合高效利用資源尤為重要。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長趙岑認(rèn)為，相比歐洲的政府主導(dǎo)模式，美國的市場自治模式，我國征信更適合政府管理加行業(yè)自律。

“對于行業(yè)自律，類似同盟組織要資源互補、戰(zhàn)略一致、文化相通?！彼f，如何將松散組織變得更有凝聚力，考驗行業(yè)智慧。