原標題：鄭偉：2014年中國保險業(yè)改革穩(wěn)步推進

　　北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心（CCISSR）日前在京舉行“中國保險業(yè)發(fā)展”圓桌論壇暨新書發(fā)布會。北大風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任鄭偉代表課題組在會上發(fā)布了《中國保險業(yè)發(fā)展報告2015》，他表示，2014年在宏觀經(jīng)濟形勢較為嚴峻的情況下，無論是從保費收入、總資產(chǎn)，還是從保險資金運用余額和保險資金投資收益率來看，保險業(yè)保持了較快的增長速度。2015年及今后一段時期保險業(yè)工作圍繞四方面展開。

　　2014年中國保險業(yè)整體實力進一步增強

　　鄭偉表示，2014年，中國保險業(yè)“穩(wěn)增長”取得成效。在宏觀經(jīng)濟形勢較為嚴峻的情況下，保險業(yè)保持了較快的增長速度。2014年，全國保費收入突破2萬億元大關(guān)，達到2.02萬億元，增速達17.49%，比上年提高6.3個百分點，是2008年金融危機以來最高的一年。2014年末，保險業(yè)總資產(chǎn)突破10萬億元大關(guān)，達到10.16萬億元，同比增長22.57%；凈資產(chǎn)13255.26億元，同比增長56.41%；保險資金運用余額9.33萬億元，同比增長21.39%；均創(chuàng)歷史新高。2014年，保險資金投資收益率6.3%，創(chuàng)五年來最好水平。以上這些進步，使得中國保險業(yè)的實力進一步增強。

　　保險業(yè)改革穩(wěn)步推進。2014年，保險業(yè)改革穩(wěn)步推進。一是壽險費率市場化改革繼續(xù)推進。在2013年普通型人身保險費率市場化的基礎(chǔ)上，2014年，萬能型和分紅型人身保險費率市場化改革方案一直在積極準備之中。其中，萬能型人身保險費率市場化改革方案已在2015年2月推出，分紅型人身保險費率市場化改革方案預(yù)計將于2015年底之前推出。

　　二是商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點積極籌備。2014年，保監(jiān)會關(guān)于商業(yè)車險條款費率管理制度的改革方案經(jīng)過認真研究論證，并報國務(wù)院批準，于2015年6月正式啟動改革試點。中國保險行業(yè)協(xié)會開展汽車配件“零整比”系數(shù)研究和發(fā)布工作，提升保險行業(yè)在汽車產(chǎn)業(yè)鏈中的地位，促進了汽車消費者權(quán)益保護。

　　三是市場準入退出制度改革進一步完善。在準入的市場主體方面，創(chuàng)新發(fā)展了自保、相互、互聯(lián)網(wǎng)等新型市場主體。2014年，保監(jiān)會出臺了《保險公司收購合并管理辦法》，完善市場化退出機制。該《辦法》針對近年來我國保險業(yè)并購的實際情況，按照“一要促進、二要規(guī)范”的總體思路，堅持市場化、法治化原則，在注重保護保險消費者權(quán)益、維護保險市場公平秩序的基本前提下，著眼于促進保險業(yè)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化和競爭力提升，同時豐富保險機構(gòu)風(fēng)險處置的工具箱。一方面進一步鼓勵境內(nèi)外各類優(yōu)質(zhì)資本特別是民間資本投資保險業(yè)；另一方面制定了信息披露、收購過渡和股權(quán)鎖定等相關(guān)監(jiān)管措施。

　　四是保險資金運用改革繼續(xù)深化。2014年，隨著大類比例監(jiān)管思路的采用，市場化改革的成效逐步顯現(xiàn)，保險公司擁有更大的自主選擇空間，保險資金配置多元化格局基本形成。同時，保險投資新政也將進一步考驗保險公司的投資管理能力和風(fēng)險管理能力。

　　五是巨災(zāi)保險（主要是城鄉(xiāng)居民住宅地震保險）制度建設(shè)取得積極進展。2014年，在巨災(zāi)保險制度方案制定、巨災(zāi)保險產(chǎn)品開發(fā)、巨災(zāi)共保體等方面，都取得了明顯的進展。

　　保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會能力繼續(xù)提升。2014年，保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會能力繼續(xù)提升，主要表現(xiàn)在大病保險、責(zé)任保險和農(nóng)業(yè)保險等領(lǐng)域。

　　根據(jù)中國保監(jiān)會提供的資料，2014年，大病保險在27個省開展了392個統(tǒng)籌項目，覆蓋人口7億人，參保群眾保障水平普遍提高10-15個百分點。各類醫(yī)療保障經(jīng)辦服務(wù)人數(shù)達3.2億人。

　　2014年，責(zé)任保險保費收入253.3億元，提供風(fēng)險保障66.5萬億元。保監(jiān)會與財政部、環(huán)保部、衛(wèi)計委、食藥總局等聯(lián)合出臺文件，促進會計師職業(yè)、環(huán)境污染、醫(yī)療、食品安全等領(lǐng)域的責(zé)任保險發(fā)展。

　　2014年，農(nóng)業(yè)保險保費收入325.7億元，同比增長6.2%；承保金額1.66萬億元，同比增長19.6%；向3500萬受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款214.6億元，同比增長2.86%。承保主要農(nóng)作物突破15億畝，占全國主要農(nóng)作物播種面積的61.6%；承保森林面積24.7億畝，覆蓋率超過85%。此外，2014年，中國農(nóng)業(yè)保險再保險共同體（簡稱“農(nóng)共體”）正式成立，標志著中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展進入了新的階段。

　　保險監(jiān)管基礎(chǔ)進一步夯實。2014年，保險監(jiān)管在市場行為監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管等方面都進一步夯實基礎(chǔ)，堅持“標本兼治”，既整治市場突出問題，又為長遠有效監(jiān)管奠定基礎(chǔ)，同時，在國際保險監(jiān)管規(guī)則制定中的話語權(quán)顯著提升。

　　在市場行為監(jiān)管方面，保監(jiān)會實施了若干專項大檢查，并繼續(xù)治理車險理賠難和壽險銷售誤導(dǎo)。2014年，保監(jiān)會全面開展保險中介市場清理整頓工作，保監(jiān)會聯(lián)合財政部開展農(nóng)業(yè)保險專項檢查，保監(jiān)會在全國范圍開展大病保險合規(guī)性檢查，這些專項大檢查震懾了不法行為，提高了違規(guī)成本，顯現(xiàn)了較好的效果。

　　2015年及今后一段時期保險業(yè)工作圍繞四方面展開

　　鄭偉認為，2015年及今后一段時期，保險業(yè)的工作重點應(yīng)當圍繞四個方面展開：一是“管住后端”，核心是確?！皟敹表樌^渡切換；二是“放開前端”，即深化各項市場化改革；三是“改善民生保障”，主要是推動巨災(zāi)、健康、養(yǎng)老保險的發(fā)展；四是“推進法治建設(shè)”，重點是推動修訂《保險法》。

　　第一，管住后端。保險監(jiān)管的“管住后端”，核心在于償付能力監(jiān)管。經(jīng)過三年緊鑼密鼓的建設(shè)，中國第二代保險償付能力監(jiān)管體系（即“中國風(fēng)險導(dǎo)向的償付能力體系”）初步建立。2015年是償二代的過渡期，保險公司需要同時報送償一代和償二代兩套數(shù)據(jù)，但監(jiān)管仍以償一代為準。如果過渡順利，很可能在2016年就實現(xiàn)兩套制度的切換，從而正式實施償二代。

　　第二，放開前端。保險監(jiān)管的“放開前端”，其主要內(nèi)容在于深化各項市場化改革，當前主要表現(xiàn)為：商業(yè)車險條款費率管理制度改革，以及萬能險和分紅險的費率市場化改革。

　　過去二十年，商業(yè)車險條款費率管理制度從1995年的“監(jiān)管部門統(tǒng)頒”到2002年的“公司自主制訂”，從2006年的“行業(yè)制訂、公司選擇”再到2015年“深化改革”，經(jīng)歷了一個“螺旋式上升”的過程。如果說1995年《保險法》的規(guī)定是一種簡單的“管制”，2002年的改革是一種較為簡單的“放開”，2006年的改革是一種較為簡單的“收緊”，那么2015年保監(jiān)會提出的深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革，則綜合了中國國情和國際經(jīng)驗，是一次具有深刻內(nèi)涵和創(chuàng)新亮點的車險改革。

　　人身保險費率市場化改革，其實是分兩個階段完成的：第一階段是定價生命表的放開（2006年1月，似乎被忽略了），第二階段是定價利率的放開（始于2013年8月）。第二階段定價利率的放開，又分三步走：第一步是2013年8月普通人身險定價利率的放開，第二步是2015年2月萬能險定價利率的放開，第三步分紅險定價利率的放開，很可能在2015年年底前完成，屆時，人身險的費率市場化就算全面實現(xiàn)了。

　　第三，改善民生保障。保險是改善民生保障的有力支撐，2015年及今后一段時期，推動巨災(zāi)、健康、養(yǎng)老保險的發(fā)展是重點工作。

　　在巨災(zāi)保險方面，根據(jù)“三步走”規(guī)劃，2015年至2017年是第二步，在此期間重點工作有兩項：一是立法，如推動制定《地震巨災(zāi)保險條例》；二是建立核心機制，如推動建立地震巨災(zāi)保險基金及其理事會。

　　在健康、養(yǎng)老保險方面，亦有兩項重點工作：一是推動大病保險全覆蓋，同時修訂大病保險業(yè)務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)核算、招投標管理和市場準入退出，確?！盎菝裆钡闹贫瘸踔缘靡詫崿F(xiàn)；二是推動商業(yè)健康和養(yǎng)老保險的“稅優(yōu)計劃”的順利誕生，在商業(yè)健康和商業(yè)養(yǎng)老保險的相關(guān)稅優(yōu)政策陸續(xù)出臺之后，如何建立相關(guān)的專業(yè)監(jiān)管制度，標準產(chǎn)品如何設(shè)計，如何規(guī)范業(yè)務(wù)流程，信息平臺如何建立，這些都是重要問題。

　　第四，推進法治建設(shè)?！侗ｋU法》是保險業(yè)的根本大法，自1995年頒布施行以來，經(jīng)歷過兩次大的修訂：一次是2002年，另一次是2009年。2014年，新一輪的《保險法》修訂工作正式啟動，這項工作預(yù)計需要持續(xù)幾年時間，按照保監(jiān)會的工作計劃，爭取將《保險法》修訂列入國務(wù)院2015年立法計劃的預(yù)備項目。這次《保險法》修訂，是在十八屆四中全會發(fā)布《關(guān)于全面推進依法治國若干重大問題的決定》的背景下開展的，因此具有更加特殊的意義。