對于無心逾期的市民來說，只要持續(xù)5年按時足額還款，就可還回信用清白計算方式

不良記錄有效期只有5年，但這5年并非從逾期那天開始計算，而是從還清那日開始計算名詞解釋逾期

即過期，指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會被記入個人信用報告：

（1）比到期還款日晚一兩天還款；

（2）過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款；

（3）客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款。

四類情況最易導(dǎo)致不良信用記錄睡眠信用卡

“睡眠信用卡”即使不激活還是會產(chǎn)生年費，若不繳納就會產(chǎn)生負面的信用記錄透支未還

用戶手持信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期足額還款欠息逾期

銀行貸款利率上調(diào)，未了解或者及時發(fā)現(xiàn)，仍按原金額支付“月供”或分期貸款，產(chǎn)生欠息逾期擔(dān)保風(fēng)險

用戶為第三方提供擔(dān)保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款，給擔(dān)保方的信用記錄帶來風(fēng)險

個人信用報告，就像一份個人金融檔案，雖然平時并不常見常用，但它總是在貸款買房、辦信用卡時扮演著非常重要的角色。

昨日，華西都市報記者從中國人民銀行征信中心客服人員處獲悉，新版信用報告已于今年8月1日正式在全國上線運行，個人征信報告中顯示的逾期記錄等負面信息，現(xiàn)在的“有效期”為5年。另外，新版信用報告將逾期信息的起計時點定于2009年10月。

記者體驗

2分鐘查到個人信用報告

昨日上午9時許，華西都市報記者前往位于二環(huán)路的中國人民銀行成都分行行政服務(wù)大廳。雖然上班才1個多小時，前來查詢個人信用報告的已經(jīng)有40多人。

花一元錢復(fù)印身份證，到柜臺上填寫一張申請表，不到2分鐘的時間，個人信用報告便打印出來了。“這是簡化了的版本，原來是兩張。”柜臺工作人員說。

記者了解到，老版信用報告除了羅列24個月還款狀態(tài)、公積金信息、居住地址、工作單位信息之外，養(yǎng)老保險、住房公積金等條目也在陳列范圍之內(nèi)。

而昨日記者打印出來的信用報告共一張，正反面都有信息。報告分成了4部分，信貸記錄、公共記錄、查詢記錄以及說明。最受關(guān)注的，莫過于信貸記錄，里面記錄了信用卡、住房貸款和其他貸款記錄。

報告變化

負面信息只有5年有效期

一位朱女士查詢后發(fā)現(xiàn)，她2008年辦的一張信用卡，過去5年內(nèi)有兩個月處于逾期狀態(tài)，沒有發(fā)生過90天以上的逾期。“我要買房子貸款的，這個逾期記錄會不會影響我貸款哦！我定金都交了。”朱女士非常擔(dān)心，工作人員回應(yīng)稱，需要向貸款銀行咨詢是否能貸款。

讓朱女士頗感意外的是，“不是說2009年10月份之前的都不顯示了嗎？”

“目前，負面信息是要保留5年，從你還清那天開始計算。”人行征信中心客服人員告訴華西都市報記者，如果逾期發(fā)生在2009年10月份之前，并且在這個節(jié)點之前已經(jīng)還清了，那么新版信用報告上將不再顯示這次逾期。但如果逾期發(fā)生在2009年10月份之前，但是在這個節(jié)點之后才還清，哪怕是2009年11月份還清的，那么這筆逾期將保留5年，即到2014年11月仍會顯示。

客服人員說，目前全國都是按照這樣的規(guī)定在執(zhí)行，今后是否有改變，具體還要等新的規(guī)定出臺。

華西都市報記者從某商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險控制部負責(zé)人處了解到，之前的個人信用報告負面信息保留7年，如今改成了5年，對于無心逾期的市民來說，只要持續(xù)5年按時足額還款，就可還回信用清白。

信用污點

有逾期記錄貸款利率會上浮

無心造成的逾期，對下一筆貸款也會產(chǎn)生不小的影響。

一位周先生告訴記者，他曾經(jīng)按揭了一套房子，每個月21日還款，但由于他經(jīng)常出差，總是會拖幾天還款，有的時候還會少點零頭，沒想到再去銀行貸款時，發(fā)現(xiàn)個人信用報告里多了不少“污點”。

昨日，華西都市報記者走訪了多家銀行個人貸款中心，對于個人信用報告上有逾期記錄顯示的貸款者，多家銀行也表示，貸款利率將上浮。

“如果近5年內(nèi)顯示的有逾期，我們會至少上浮5%。”一國有銀行個貸中心工作人員說。而另一家股份制商業(yè)銀行工作人員則透露，雖然個人信用報告上面顯示的近5年來是否有負面信息，不過該銀行主要還是看近兩年內(nèi)的數(shù)據(jù)。

“對于信用卡的每一筆消費，以及每一筆貸款，一定要關(guān)注，要按期還款，否則有了不良記錄，對以后的一些貸款等等都會產(chǎn)生負面影響。”該工作人員提醒說，雖然如今不良記錄有效期只有5年，但這5年并非從逾期那天開始計算的，而是從還清那日開始計算的。

@陳書：新版?zhèn)€人信用報告，還有一個變化是，讀起來更通俗易懂了。舊版的報告中，專業(yè)的術(shù)語和符號太多，這樣的報告就像“天書”一樣，很難讀懂。

@唐琦：新版報告將個人不良信用記錄的保存年限從“無期”調(diào)整為“5年”，意味著對于2009年10月之前的逾期記錄“既往不咎”。

@劉和鑫：誰沒犯過錯，總得給人改過自新的機會吧。

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