原標題：數字金融賦能工業(yè)信息化轉型

近日，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、國家發(fā)展改革委、財政部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局聯合印發(fā)《關于金融支持新型工業(yè)化的指導意見》（以下簡稱《意見》），對照新型工業(yè)化重點領域，提出針對性支持舉措。

在數字金融方面，《意見》提出支持金融機構運用大數據、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段，提高服務制造業(yè)特別是中小企業(yè)的效率。此外，還將深化基于“數據信用”和“物的信用”的產業(yè)鏈金融服務模式，推動金融資源向產業(yè)集群聚集和專業(yè)化發(fā)展。記者了解到，當前多地正在積極探索數字金融賦能工業(yè)數字化轉型，并取得了一定的成效。

拓寬資金來源

工業(yè)化發(fā)展往往需要持續(xù)的資金投入，尤其是在推進數字化轉型的過程中，長期穩(wěn)定的資金支持必不可少?！兑庖姟诽岢?，強化數字金融賦能，促進數字經濟與實體經濟深度融合。加強對5G、工業(yè)互聯網、數據和算力中心等數字基礎設施建設的中長期貸款支持，積極運用融資租賃、不動產投資信托基金、資產證券化等方式拓寬數字基礎設施建設資金來源。

近年來，金融體系不斷優(yōu)化資金供給結構，加大對新型工業(yè)化提供債券、股權等融資支持。6月末，我國制造業(yè)中長期貸款余額同比增長8.7%，高于各項貸款增速。

“金融是新型工業(yè)化發(fā)展的關鍵支撐力量，能夠為制造業(yè)企業(yè)提供必要的資金保障，引導金融資源向先進制造、智能制造、綠色制造等方向傾斜，推動產業(yè)結構優(yōu)化轉型和升級?！鼻迦A大學國家金融研究院院長田軒認為，通過多種金融工具支持數字基礎設施建設，可以為技術創(chuàng)新提供充足的資金保障。

各地積極探索，拓寬數字基礎設施建設資金來源，加強對新型工業(yè)化的金融支持。中國人民銀行四川省分行著力提質工業(yè)化、制造業(yè)融資需求方面，2024年至2027年省級財政每年安排資金30億元支持企業(yè)設備升級、智改數轉、綠色低碳、安全生產、微技改等領域符合條件的項目。同時，實施省內銀行增加制造業(yè)中長期貸款投放激勵，對制造業(yè)中長期貸款余額增速超過28%的銀行機構，按貸款余額增量的0.2%給予獎勵。實施重大產業(yè)項目投資貸款財政貼息，在《全省500個重點工業(yè)和技術改造項目清單》中，投資進度超過序時進度的民間投資項目新增貸款，省級財政按年利率的1.5%給予不超過半年的一次性財政貼息，單個項目最高不超過300萬元。統(tǒng)籌設立省級貸款風險補償資金池，持續(xù)優(yōu)化財政金融互動政策。

建設服務平臺

《意見》提出，推動銀行建設數字化產業(yè)金融服務平臺，圍繞制造業(yè)重點產業(yè)鏈加強場景聚合、生態(tài)對接、信息采集、數據驗證、估值定價、產品創(chuàng)新等，實現結算、融資、現金管理等“一站式”金融服務。

中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤認為，要圍繞制造業(yè)重點產業(yè)鏈來提供綜合金融服務，推動科技、產業(yè)、金融良性循環(huán)，積極圍繞創(chuàng)新企業(yè)集群、創(chuàng)新產業(yè)鏈來探索數字金融支持模式。鼓勵金融機構運用新技術手段來提高服務制造業(yè)特別是中小企業(yè)的效率，緩解金融機構與企業(yè)之間的信息不對稱，全面提升智能化金融服務水平，使金融供給實現更低成本、更高效率。

記者在采訪中了解到，寧波銀行打造國內首個覆蓋設備“買、賣、用”全生命周期的“一站式”服務平臺——設備之家，致力于幫助企業(yè)降低采購成本、優(yōu)化生產管理、提升經營效率。平臺以“專業(yè)設備交易+配套增值服務”為核心，整合設備廠商、金融機構、行業(yè)專家等資源，為企業(yè)提供交易服務、金融支持、數字化賦能、行業(yè)智庫等服務，形成“交易+金融+服務”的閉環(huán)生態(tài)，促進企業(yè)升級，實現工業(yè)化、信息化、數字化、智能化深度融合。截至2025年5月，已積累企業(yè)用戶26萬家，各項功能點擊量超140萬次，產生交易和服務1.04萬筆，提供46億元設備采購融資，幫助企業(yè)完成1.3萬臺設備更新與升級。

“設備之家”融匯多方優(yōu)勢，提升金融服務能級。開展線上融資服務，提供新設備分期購買、舊設備資金盤活兩大類便捷高效的設備融資服務，最快5分鐘出額，切實解決了企業(yè)融資壓力。同時，完善配套專屬政策，降低企業(yè)融資負擔，提供最高300億元專項額度、2000萬元專項購機減息券，截至2025年5月，已投放資金69億元，通過減息券減免金額861萬元，發(fā)放購機抵扣券金額2320萬元。

“強化金融科技賦能，要注重提升金融服務的精準性和有效性，利用大數據、云計算等現代化技術手段，推動金融產品和服務模式創(chuàng)新，將金融科技作為提升服務新型工業(yè)化質效的重要抓手?！碧镘幷f。

關注中小企業(yè)

技術研發(fā)往往存在不確定性，在新型工業(yè)化進程中，像量子計算、芯片制造等領域，通常需要10年以上的持續(xù)投入，這與金融體系追求風險可控、穩(wěn)健回報的審慎性原則存在矛盾。作為新型工業(yè)化的創(chuàng)新主力軍，中小企業(yè)的融資難、融資貴問題尤為突出。

《意見》特別關注到了中小企業(yè)的情況?！兑庖姟诽岬剑С纸鹑跈C構運用大數據、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段，簡化業(yè)務手續(xù)流程，提高服務制造業(yè)特別是中小企業(yè)的效率。有序推進全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺建設，優(yōu)化對首貸戶的征信供給，提升制造業(yè)中小微企業(yè)融資可得性。

“金融支持新型工業(yè)化，應聚焦重點和薄弱領域，更加精準地發(fā)力?！闭新撌紫芯繂T、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼認為，探索用“數據信用”和“物的信用”替代傳統(tǒng)擔保，探索供應鏈“脫核”融資模式，這些都是破解融資難題的有益嘗試。要更好地服務中小制造企業(yè)，規(guī)范發(fā)展供應鏈金融，用好數字化賦能，為上下游中小供應商提供融資，為中小微企業(yè)貸款提供增信措施和風險分擔機制。

記者在采訪中了解到，山東濰坊市創(chuàng)新優(yōu)化金融服務供給，有力有效支持新型工業(yè)化。濰坊是國家制造業(yè)新型技術改造城市試點之一，近年來人民銀行濰坊市分行指導金融機構積極落實金融“五篇大文章”，推動日照銀行濰坊分行以數字金融賦能產業(yè)鏈融資，探索供應鏈“脫核”模式，創(chuàng)新推出“數權貸”，落地全行首個“鏈上濰品—數權貸”脫核供應鏈金融場景，實現業(yè)務的全流程線上化。該模式不占用核心企業(yè)授信，以“供應商自身主體信用+核心企業(yè)與供應商間的交易數據信用”為基礎，融資資金進行定向支付，實現“脫核”創(chuàng)新，有力破解了中小微企業(yè)融資難題。截至目前，已通過該場景辦理融資近40筆4700萬元，服務小微企業(yè)8家。

濰坊金普瑞恩機械裝備有限公司主營各種農機配件，是雷沃的核心供應商，年供貨額超過7000萬元。企業(yè)因下游賬期變化，部分營運資金被占用，需要自己墊付。日照銀行濰坊分行通過“數權貸”為企業(yè)提供授信2000萬元，授信依據是上一年度為雷沃的供貨額。該方案為企業(yè)盤活了全部應收賬款，提高了資產周轉率，原材料付款不再受賬期限制，不僅可以覆蓋銀行利息，還能降低綜合成本。

“總體來看，近年來金融加大對制造業(yè)的支持和服務力度，成效正在逐步顯現?！倍ｍ当硎?，《意見》強調加強金融支持新型工業(yè)化能力建設，從金融機構內部機制完善、各類金融工具協(xié)同、人才隊伍建設等方面提出要求，切中關鍵問題和癥結，預計將推動金融機構進一步健全資源配置、綜合服務等機制，促進金融機構、金融管理部門和行業(yè)、企業(yè)在人才培養(yǎng)等方面合作，共同提升金融服務新型工業(yè)化效能。