事實上，外資銀行對理財業(yè)務(wù)，尤其是消費者保護(hù)的愈加重視有其內(nèi)在動力。和中資銀行有所不同，由于國外市場成熟程度更高，外資銀行在代客理財、財富管理領(lǐng)域起步較早，發(fā)展較快，在2007年幾家主要的外資銀行剛進(jìn)入中國國內(nèi)市場時，其在該領(lǐng)域的口碑和優(yōu)勢甚至是一些國內(nèi)銀行所無法比擬的，不少高凈值客戶都紛紛選擇在外資銀行進(jìn)行投資理財。
不過，在2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)后，外資銀行在財富管理領(lǐng)域的口碑和形象受到了很大沖擊。由于危機(jī)爆發(fā)后，海外市場震蕩劇烈，不少投資品價格下跌，受此影響，外資銀行所擅長的一些設(shè)計較為復(fù)雜的投資海外市場的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品投資收益遠(yuǎn)不及預(yù)期，零收益或負(fù)收益的產(chǎn)品也不在少數(shù)。一時間，不少外資銀行深陷理財產(chǎn)品“投訴門”，其專業(yè)能力和銷售規(guī)范性一度遭受質(zhì)疑。
業(yè)內(nèi)人士表示，這些理財產(chǎn)品風(fēng)波也使得外資銀行意識到消費者保護(hù)的重要性。在這之后，不少外資銀行加強(qiáng)了其在消費者保護(hù)方面的機(jī)制建設(shè)。
花旗中國相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，其在理財產(chǎn)品審批、售前、售中和售后等各個環(huán)節(jié)建立了相應(yīng)機(jī)制，旨在預(yù)先避免消費糾紛的發(fā)生。在審批新的理財產(chǎn)品時，花旗規(guī)定須從消費者保護(hù)的角度充分考察產(chǎn)品的適合度；在產(chǎn)品銷售中，制定了詳細(xì)的流程和規(guī)范，要求銷售人員嚴(yán)格執(zhí)行理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示和風(fēng)險匹配的要求，防止誤導(dǎo)銷售；在售后花旗還聘請第三方進(jìn)行銷售電話回訪和神秘訪客調(diào)查，再度確認(rèn)客戶知曉產(chǎn)品風(fēng)險、費用等關(guān)鍵問題，及時發(fā)現(xiàn)存在的問題進(jìn)行糾正和改善。
記者從上海銀監(jiān)局網(wǎng)站獲悉，匯豐中國針對潛在弱勢群體的權(quán)益保護(hù)還專門完善了相關(guān)制度，比如親友陪同政策。如有年長客戶（65周歲或以上）來購買個人理財產(chǎn)品，銷售人員會建議其攜帶非年長及非潛在弱勢群體的親屬或好友作為同伴（比如老人的子女、對金融知識有一定了解的親屬等），從而使得潛在弱勢客戶在購買理財產(chǎn)品時，有機(jī)會在親友的陪同下，充分理解產(chǎn)品合同中的相關(guān)條款，充分認(rèn)知產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險，保證此類客戶做出符合自身風(fēng)險承受能力及財務(wù)需求的決定。