P2P金融服務(wù)平臺宜信公司與廣發(fā)銀行9日在北京宣布，宜信公司旗下純線上P2P平臺宜人貸與廣發(fā)銀行達成了全面的P2P資金托管合作，該P2P資金托管模式由銀行全程監(jiān)督出借端和借款端的交易處理，實現(xiàn)了平臺自有資金和P2P交易資金的完全隔離。不同于此前宜信公司與中信銀行簽署的戰(zhàn)略協(xié)議，此次資金托管合作的內(nèi)容更為具體，且已進入全面落實的階段。
據(jù)介紹，宜信公司在廣發(fā)銀行開立了包括P2P交易資金托管賬戶、風(fēng)險備用金托管賬戶和服務(wù)費賬戶三類賬戶，并由銀行對用戶P2P交易資金進行全面托管。與此同時，廣發(fā)銀行為宜信宜人貸建立用戶自賬戶體系，同步核對借款信息的匹配度，并根據(jù)合同信息展開資金劃轉(zhuǎn)，有效防止P2P平臺出現(xiàn)設(shè)立資金池的情況。另外，資金托管情況透明可查，銀行將會監(jiān)控核對從用戶實名開戶、合同簽署備案，交易與合同的匹配審核、交易資金的劃轉(zhuǎn)，風(fēng)險金監(jiān)控的全部流程，并定期出具資金托管報告，用戶可在網(wǎng)站上查詢資金托管情況。
事實上，第三方支付機構(gòu)對P2P資金托管模式存在諸多漏洞和隱患，也存在資金在第三方支付機構(gòu)內(nèi)部被挪用的風(fēng)險。今年以來，已經(jīng)有多家P2P平臺宣布將和銀行進行資金托管合作。就在一周前，P2P平臺金信網(wǎng)也宣布和中國民生銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。而隨著相關(guān)系統(tǒng)的研發(fā)和公測的進行，銀行托管P2P資金也漸漸從口頭的戰(zhàn)略合作協(xié)議層面逐漸落實到實操層面。另一家P2P平臺公司人人貸日前也表示，與民生銀行對接的相關(guān)托管系統(tǒng)也正在緊鑼密鼓地調(diào)試過程中，預(yù)計下半年能夠正式使用。
一位P2P平臺公司人士對《經(jīng)濟參考報(微博)》記者說，一旦P2P資金由銀行托管，那么除了融資方資金的風(fēng)險之外，其他涉及資金安全的問題銀行均會負責(zé)，比如，銀行會對資金流向和投資標的一一確認。不過，他也表示，由于傳統(tǒng)銀行的系統(tǒng)對資金流程的審核非常嚴格，而大部分P2P平臺在資金方面的管控達不到銀行標準，因此對接系統(tǒng)仍然是難題，這也是大部分P2P資金托管系統(tǒng)至今仍未完全落地的原因。
也有業(yè)內(nèi)人士表示，盡管“看上去很美”，但是還是有不少銀行對與P2P合作較為謹慎，雖然P2P平臺本身的壞賬風(fēng)險和托管銀行并無直接關(guān)系，但是一旦平臺出現(xiàn)比較嚴重的問題，銀行的聲譽也可能受損。至今，在和P2P平臺公司合作的銀行中，鮮有國有大行。