剛剛過去的“雙十二”讓人們體驗(yàn)了一把真正的O2O，通過線上支付的優(yōu)惠帶動(dòng)了線下實(shí)體店的瘋狂熱銷。在健康保險(xiǎn)領(lǐng)域，一波O2O模式也正在襲來：保險(xiǎn)公司或自己開發(fā)APP，或與第三方在線咨詢機(jī)構(gòu)合作，力圖融合線上咨詢和線下買藥或就診，以及診后咨詢，既為保險(xiǎn)客戶提供增值服務(wù)，同時(shí)也寄望以此拉動(dòng)健康險(xiǎn)發(fā)展。

多險(xiǎn)企推健康A(chǔ)PP

近幾個(gè)月，國(guó)務(wù)院連續(xù)發(fā)文支持商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波日前在落實(shí)國(guó)務(wù)院意見的動(dòng)員會(huì)上指出，從2014年至2020年的7年間，健康保險(xiǎn)年均增速預(yù)計(jì)可以達(dá)到25%以上，2020年全國(guó)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入將達(dá)到6000億元。

在促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展新思路上，越來越多的保險(xiǎn)公司正在試水O2O模式，即融合線上咨詢和線下買藥或就診，以此為客戶提供增值服務(wù)，同時(shí)拉動(dòng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。例如，在今年“雙十一”期間，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)推出“天貓醫(yī)藥險(xiǎn)”，用戶通過醫(yī)療專家電話健康咨詢，根據(jù)醫(yī)生建議去天貓醫(yī)藥館購(gòu)買藥品，確認(rèn)收貨后由保險(xiǎn)公司賠付藥款。

中英人壽則與目前國(guó)內(nèi)最大的移動(dòng)醫(yī)療平臺(tái)春雨醫(yī)生開展合作，推出了微信健康咨詢服務(wù)，不管是否為中英人壽客戶，只要關(guān)注或綁定中英官方微信，即可通過“健康咨詢”功能隨時(shí)隨地與醫(yī)生線上交流，獲得醫(yī)生的專業(yè)指引和解答。

平安健康則在近期低調(diào)推出了其健康醫(yī)療APP“平安健康管家”，包括問疾病、看名醫(yī)、測(cè)健康等5個(gè)模塊，該公司還每周推出“名醫(yī)來了”系列問診活動(dòng)，邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)三甲醫(yī)院醫(yī)生坐診，包括乳腺科、兒科、泌尿外科等，與用戶進(jìn)行線上醫(yī)療互動(dòng)。

交銀康聯(lián)推出的交銀健康管家則是與健康微能量進(jìn)行合作，以疾病為基礎(chǔ)分類依據(jù)，讓客戶享受方便的“導(dǎo)醫(yī)”服務(wù)，找到相應(yīng)的醫(yī)院及科室和專家，目前主要服務(wù)于醫(yī)療資源較為豐富的北京和上海地區(qū)。

事實(shí)上，今年下半年以來，越來越多的保險(xiǎn)公司利用線上咨詢方便快捷的特點(diǎn)低調(diào)布局互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療領(lǐng)域。業(yè)內(nèi)人士指出，傳統(tǒng)零售業(yè)已經(jīng)開啟O2O模式，在商業(yè)健康險(xiǎn)領(lǐng)域，這一模式的市場(chǎng)前景給人極大的想象空間。

為控制健康險(xiǎn)成本

無論是自建APP還是與第三方合作，目前險(xiǎn)企的在線咨詢服務(wù)主要扮演著引導(dǎo)的角色，即根據(jù)咨詢者的情況引導(dǎo)其到醫(yī)院就診或者到藥店購(gòu)買藥，也有部分服務(wù)是針對(duì)病患確診之后的繼續(xù)治療以及病后康復(fù)等。

業(yè)內(nèi)人士表示，國(guó)內(nèi)的在線問診創(chuàng)業(yè)公司正在探索通過與醫(yī)院和藥店的合作引流來實(shí)現(xiàn)盈利。通常情況下，病患在線咨詢后，一部分需要去醫(yī)院進(jìn)一步深入診斷或治療；另一部分可自行購(gòu)買非處方藥治療。由此，在線咨詢的價(jià)值用戶篩選工程就體現(xiàn)了出來，這也是在線問診創(chuàng)業(yè)公司將導(dǎo)醫(yī)或?qū)幾鳛橛黄瓶诘脑颉?/p>

不過，某健康保險(xiǎn)公司研究部人士表示，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，與在線問診機(jī)構(gòu)合作除了為客戶提供增值服務(wù)之外，其最終目的有兩方面，一是要拉動(dòng)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，二是要控制醫(yī)療成本，減輕賠付壓力。目前，保險(xiǎn)公司的在線咨詢還處在初級(jí)階段，即為客戶或潛在客戶提供咨詢，這類服務(wù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拉動(dòng)作用尚未體現(xiàn)出來。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這種O2O模式對(duì)險(xiǎn)企的最大價(jià)值之一在于，保險(xiǎn)公司可以通過線上服務(wù)獲得豐富的數(shù)據(jù)資源，再對(duì)這些資源進(jìn)行分析挖掘，從而完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)，或者對(duì)客戶進(jìn)行健康管理，減少患病的可能性，從而減少賠付。