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信用卡套利貓鼠游戲:租借信用卡年獲利千萬

2015-02-03 17:44:26

來源:騰訊財經(jīng)

   今年1月20日,廣東省公安廳展示了一批繳獲的盜刷信用卡工具。

 
  他們是一群靠信用卡謀生的年輕人,平均年齡不超過30歲。
 
  他們將各銀行信用卡當(dāng)做“狩獵”工具,通過POS機(jī)給信用卡刷出大量積分,或替人付賬積攢積分,刷卡后兌換實物轉(zhuǎn)賣。
 
  他們是一個“系統(tǒng)”,有人出租自己的信用卡賺取租金,有人聚斂多人的信用卡刷出數(shù)千萬積分賺取暴利。
 
  他們與銀行之間玩起“貓鼠游戲”。他們對信用卡的使用規(guī)則了然于胸,鉆銀行的“漏洞”。
 
  銀行通過內(nèi)部數(shù)據(jù)監(jiān)控異常信用卡,凍結(jié)其積分,停掉其POS機(jī)。
 
  法律人士稱,對于規(guī)范套取信用卡積分的行為,目前存在法律灰色地帶。
 
  北京安貞大廈,某銀行租的一間會議室,高葉飛、蔡華(化名)相向而坐。
 
  從外表看,蔡華不像千萬富翁。他33歲,嘴唇干裂,頭發(fā)凌亂,穿件紅色運(yùn)動棉服。理工科研究生畢業(yè)的他,現(xiàn)居珠海,他有項特殊愛好:研究各個信用卡刷卡積分規(guī)則的“漏洞”,并從中賺錢。他也是目前這個“行當(dāng)”里的知名人物。
 
  2014年11月底,蔡華領(lǐng)著親友進(jìn)京上訪。他們?nèi)パ胄小y監(jiān)會、某銀行信用卡中心反映情況:他們的某銀行信用卡里,出現(xiàn)莫名欠款,從數(shù)十元到數(shù)十萬元不等。
 
  某銀行的客戶經(jīng)理高葉飛被安排處理此事。他熟悉這些卡的扣款情況。這名某銀行信用卡中心的客戶經(jīng)理,曾和同事花費(fèi)數(shù)月,調(diào)查這些卡的使用狀況。他們發(fā)現(xiàn),蔡華等人涉嫌“虛假交易”,賺取并出售積分,獲利上千萬。
 
  蔡華不認(rèn)可某銀行直接扣款的懲罰行為,他認(rèn)為要懲罰,應(yīng)通過司法手段。蔡華和高葉飛在會議室對峙著。他們之間,隔著一個缺乏法律約束,且利益叢生的信息卡積分江湖。
 
  蔡華依靠刷信用卡發(fā)家的歷史已有10多年,在過往的日子里他和他的朋友頂多會受到銀行輕微懲罰,“一陣風(fēng)過去,大家還是繼續(xù)發(fā)財。”
 
  不過這一切在近來發(fā)生了變化。
 
  最嚴(yán)懲罰
 
  某銀行將蔡華等人“刷”去的積分,變成信用卡賬戶欠款倒扣回去
 
  此次,蔡華遇到最嚴(yán)處罰。某銀行將他們“刷”去的積分,從信用卡賬戶變成欠款倒扣回去,否則他們?nèi)ツ昶鸫a還能多賺四五百萬。
 
  蔡華有幾十張某銀行沃爾瑪信用卡,但都不是他的,是通過各種關(guān)系租來的。這些卡給蔡華帶來巨額財富。
 
  這些是2012年,某銀行和沃爾瑪聯(lián)名推出的信用卡,該信用卡的積分,可在沃爾瑪超市作現(xiàn)金使用;或在超市兌換成購物卡:每20萬積分可兌換1927.5元的購物卡。
 
  蔡華嗅到賺錢的機(jī)會。假如手中有5張沃爾瑪信用卡,一年能兌換約一萬元的購物卡。再將購物卡打折出售,那將賺到暴利。
 
  蔡華發(fā)動身邊的親友,辦理某銀行沃爾瑪信用卡。只要手中的卡越多,卡內(nèi)的積分越多,便能兌換更多的購物卡,也能獲利更多。
 
  信用卡每消費(fèi)1元,便有1分積分。蔡華的卡透支額度只有2萬元。但他的每張卡都刷有數(shù)千萬積分。

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