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信用卡套利貓鼠游戲:租借信用卡年獲利千萬

2015-02-03 17:44:26

來源:騰訊財經(jīng)

  對于蔡華、周峰等人的刷積分行為,銀行業(yè)內(nèi)人士稱,這種行為并不新鮮,伴隨著信用卡套現(xiàn)開始,就出現(xiàn)這種現(xiàn)象。但目前最高法、最高檢僅對信用卡套現(xiàn)做出司法解釋,認(rèn)定為違法行為。
 
  “公安部門已經(jīng)對POS機處罰過了。”蔡華說,今年上半年,POS機第三方代理大規(guī)模被處罰,因為發(fā)放套碼機、向不符合條件的個人發(fā)放POS機,造成國內(nèi)POS機市場混亂。一些人通過這些POS機“養(yǎng)卡”、“套現(xiàn)”非常普遍。
 
  蔡華說,今年3月份以來,那些發(fā)放POS機的代理公司被處罰后,他們通過POS機刷積分也越來越難。
 
  “原來一筆十萬都能過去,現(xiàn)在一刷就會被封機、封卡。”周峰說,以前,他們在代理公司那里申請到最低費率的POS機,刷一筆只需成本0.38%。如今,POS機審批越來越嚴(yán)格,不僅不再向個人開放,另外低費率機也監(jiān)管得很嚴(yán)。
 
  目前,對于“套取信用卡積分”的行為,尚無明確的法律約束。
 
  某銀行業(yè)內(nèi)人士稱,對于套現(xiàn)或套取積分,每家銀行都有一套嚴(yán)密的預(yù)警系統(tǒng),還會有專人監(jiān)控。一旦有信用卡出現(xiàn)異常,馬上后臺就會報警,銀行也會人工監(jiān)測這些信用卡的刷卡記錄。
 
  據(jù)其透露,這些風(fēng)控措施一般都是基于大數(shù)據(jù)監(jiān)控,由各家銀行設(shè)定相應(yīng)的指標(biāo)來監(jiān)測每張信用卡。一旦有信用卡出現(xiàn)異?,F(xiàn)象,系統(tǒng)會自動報警,然后由人工重點盯防。如果被銀行認(rèn)定為積分兌換異常,這些積分則會被凍結(jié)或清零。
 
  法律完善空子難鉆
 
  最高法、最高檢出臺司法解釋,對信用卡套現(xiàn)和非法持有他人信用卡行為做出處罰規(guī)定
 
  “某銀行來真的了。”蔡華說,對于他們刷卡牟利的行為,某銀行下了狠心和死手。
 
  據(jù)某銀行信用卡中心回應(yīng)稱,自2013年1月1日來,他們監(jiān)控到多張沃爾瑪信用卡用大量積分兌換購物券的情況,2014年7月15日,他們對其中的二三百張某銀行信用卡予以清算,將超兌的積分折合成款項,從信用卡賬戶中扣除。
 
  高葉飛說,這些有大量積分的信用卡他們判斷為“虛假交易”產(chǎn)生,按照信用卡相關(guān)規(guī)定,他們有權(quán)扣回多兌換的積分價值。
 
  蔡華的信用卡只是某銀行此次清算行動中的一部分。
 
  11月28日,某銀行信用卡中心的高葉飛等人從上海飛赴北京,與他們“談判”。
 
  高葉飛說,他們監(jiān)控到積分兌換異常的信用卡后,對這些卡進行資金倒扣,扣款總金額近3000萬元,并已做好訴諸司法的準(zhǔn)備。
 
  2009年12月,最高法、最高檢出臺《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,其中明確規(guī)定,使用POS機以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,數(shù)額在100萬元以上的構(gòu)成非法經(jīng)營罪,數(shù)額在500萬元以上則為“情節(jié)特別嚴(yán)重”,處五年以上有期徒刑。
 
  銀行內(nèi)部人士稱,但要認(rèn)定“虛假交易”取證很難,不可能去對每個POS機進行調(diào)查。
 
  “而非法持有他人信用卡,數(shù)量較大的,也會觸犯妨害信用卡管理罪。”深圳雷鳴律師事務(wù)所律師柳森曉表示。
 
  對銀行直接從信用卡賬戶內(nèi)扣款的做法,蔡華認(rèn)為,他們的行為是否違法銀行說了不算,應(yīng)通過司法機關(guān)解決。

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