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小銀行年關(guān)難過:農(nóng)商行三個(gè)月貼息1.8%攬存

2015-02-10 16:26:33

來源:騰訊財(cái)經(jīng)

   “西南部地區(qū)的一家農(nóng)商行正在著急找資金,朋友圈內(nèi)傳出來的消息是,一年期存款額外貼息5.3%,三個(gè)月定存貼息1.8%”,一位股份制銀行西南地區(qū)分支行的有關(guān)人士近日對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

 
  臨近春節(jié),銀行企業(yè)客戶的用款高峰到來,一些大客戶依賴度比較高的中小銀行,尤其是三、四線城市的中、小銀行面臨的存款流失壓力增大,“年關(guān)難過”并不是一句笑談。
 
  春節(jié)前銀行存款
 
  流失風(fēng)險(xiǎn)加大
 
  從歷年來的數(shù)據(jù)來看,春節(jié)對(duì)于銀行存款的負(fù)相關(guān)影響是比較明顯的。
 
  金融數(shù)據(jù)顯示,2014年1月份人民幣存款減少9402億元,同比2013年同期少增2.05萬億元。有專家表示,2014年1月份存款的流失主要還是因?yàn)榇汗?jié)因素的影響,即春節(jié)前企業(yè)向員工發(fā)放獎(jiǎng)金、現(xiàn)金等,以及居民有大量提現(xiàn)、消費(fèi)的需求。從理財(cái)產(chǎn)品收益率來看,2014年臨近春節(jié)前銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率大面積“破六”,這也顯示了銀行對(duì)于存款和流動(dòng)性的迫切需求。此外,央行[微博]數(shù)據(jù)顯示,2014年1月份,并不是唯一一次出現(xiàn)春節(jié)前存款大幅減少的情況:2012年1月份,人民幣存款減少8000億元;2011年1月份,人民幣存款減少203億元。
 
  由于今年春節(jié)時(shí)間較晚,其對(duì)于銀行存款影響的顯然也要相對(duì)晚一些,應(yīng)該說介于今年1月份和2月份之間,或許更偏重于2月份。也就是說,目前正是商業(yè)銀行“季節(jié)性”存款壓力比較大的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)。
 
  當(dāng)然,除了春節(jié)的因素,互聯(lián)網(wǎng)金融目前已對(duì)銀行的存款和中間業(yè)務(wù)造成沖擊,新股發(fā)行也占用了大量的銀行存款資金。就銀行業(yè)內(nèi)部來說,民營(yíng)銀行的組建、運(yùn)營(yíng)進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段,無疑成為存款市場(chǎng)新的“分羹者”。此外,外資銀行擴(kuò)張能力增強(qiáng),也將擠占國(guó)內(nèi)銀行的市場(chǎng)份額。
 
  部分農(nóng)商行
 
  存貸比居高難下
 
  與國(guó)有大行和股份制銀行想比,由于自身的先天條件特點(diǎn),農(nóng)商行和城商行的存款抗波動(dòng)能力是比較弱的。
 
  同花順數(shù)據(jù)顯示,姜堰農(nóng)村商業(yè)銀行、桐城農(nóng)商銀行2013年年底的存貸比均超過了73%,逼近75%的監(jiān)管警戒線,且近幾年以來呈現(xiàn)持續(xù)上升態(tài)勢(shì)。此外,另有多家農(nóng)商行2013年年底的存貸比超過了70%。甚至,有個(gè)別農(nóng)商行2013年的存貸比超過了100%。
 
  城商行的情況雖然整體上略好于農(nóng)商行,但是也有部分銀行的存貸比較高,超過了70%。
 
  對(duì)此,有城商行人士指出,由于不允許跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),城商行和農(nóng)商行大多服務(wù)于本地企業(yè),除了存款難度大,主要依賴當(dāng)?shù)卮罂蛻粢酝?,貸款客戶集中度也比較高。《證券日?qǐng)?bào)》記者查閱部分城商行2013年年報(bào)和同花順數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),有少數(shù)銀行最大十家客戶貸款比例超過了50%的監(jiān)管紅線,甚至富滇銀行該項(xiàng)指標(biāo)甚至超過了67%。
 
  由于農(nóng)商行和城商行等地方銀行2014年的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)通常要在2015年四、五月份被披露出來,目前的主要可比數(shù)據(jù)仍是來自2013年年報(bào),但是,從相關(guān)銀行近年來的存貸比變動(dòng)趨勢(shì)來看,年度間的差異通常不會(huì)特別大。
 
  貼息攬儲(chǔ)熱度升溫
 
  農(nóng)商行存款成本高企
 
  或許正是由于存款的季節(jié)性波動(dòng)比較大,農(nóng)商行達(dá)標(biāo)存貸比考核的難度加大,貼息攬儲(chǔ)成為不得不做的選擇。然而,去年監(jiān)管部門的存款偏離度考核使得沖時(shí)點(diǎn)攬儲(chǔ)更多的演變?yōu)槎ù尜N息。

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